6月13日,英國《金融時報》第三屆中國保險峰會于北京舉行。來自國內外數家領先保險公司、資產管理公司的高管和技術專家,共同探討中國保險業的現狀和未來,探索下一階段的最佳增長策略,一同審視數字化帶來的巨大變化。量子保創始人、CEO湯鵬受邀參加本次會議,從保險科技的視角交流了技術對保險業的創新推動價值。

據銀保監會數據顯示,2018年,中國保險行業總資產為人民幣18.3萬億元,同比增長9.5%。一方面,在政策的支持下,中國保險行業增長空間依舊可觀,天花板尚未到來;另一方面,創新技術的成熟加速了保險業務流程、產品及服務的改變升級,大數據深入應用到風險評估及保險理賠的流程環節中。然而,全球經濟放緩、監管政策趨嚴、網絡安全問題等對行業發展提出了更高要求。在復雜的環境下,中國保險行業如何找準方向,獲得更加穩健的增長?

在量子保創始人、CEO湯鵬看來,伴隨著大數據、云計算等底層技術的成熟,技術應用對保險業務鏈條實現了重塑和優化,中國保險行業已逐步趕上全球互聯網化進程,并以其保險科技的創新性和場景性引領全球風向,實現彎道超車。而在消費互聯網向產業互聯網轉變的過程中,保險行業可以借助技術的力量整合海量數據資源,為更多新興場景下的企業和個人用戶提供定制化產品保障,從而實現普惠金融。

1、開拓下沉市場,尋覓新的流量增長點

作為一家互聯網保險新科技平臺,量子保始終堅信場景保險的價值所在。6月12日,“互聯網女皇”瑪麗·米克爾發布了《2019互聯網趨勢報告》,報告顯示,全球互聯網用戶已達38億人,人口紅利持續衰減,新的增長點依然難以尋覓。

在線上流量增速放緩的情況下,量子保發現了下沉市場中的新增流量市場:二三線城市的中小企業普遍自帶流量及服務場景,高昂的運營風險使他們具有迫切的保險需求。但由于業務的地域分散性,往往無法被大型保險公司所覆蓋到。量子保聚焦于這一群體,根據中小企業的個性化需求找到上游保險公司,聯合進行產品定制方案,實現全方位的保障。“量子保不是要動保險公司手中的奶酪,相反,是要聯合保險公司一起,開拓更多創新場景,獲取新增流量。”湯鵬說到。

在進行場景選擇的時候,量子保主要有兩個篩選標準:第一,場景生態大于1000億規模,有足夠長、足夠深的價值可挖掘。第二,場景里面的玩家數量在一萬以上,能夠達成充分競爭。目前,量子保已深入駕培、醫美、O2O、早教、都市新藍領、寵物醫療等領域,為超過7000家企業提供優質服務。場景之間的相互融合進一步推動了交叉銷售,推動了良性場景保險生態平臺的成型。

2、技術賦能,構建共贏生態圈

依靠技術優勢,量子保在投保、核保、智能客服等多環節達成線上化,全面優化用戶體驗。利用數據監測及智能風控系統,量子保得以將風控前置,有效降低中小企業運營成本;特有的動態保費系統可以根據不同地域及行業特點,使用戶的保費支出始終處于最經濟的區間。

此外,量子保還致力為企業用戶打造獲客、留存、轉化的全流程用戶生命周期。在獲客層面,量子保突破傳統線下中小企業的代理模式,為合作企業開發線上招生小程序,一體式營銷大幅提高招生率。在用戶留存與管理層面,量子保為客戶引入互聯思維,通過內容營銷、活動營銷、微信群運營等有效增強用戶粘性,企業口碑與品牌影響力大幅提升。著眼于生態價值的挖掘,量子保開發上下游產業鏈的租賃、貸款、金融分期等服務,為企業開拓更多藍海市場。

湯鵬強調:“保險之外,我們希望給企業提供更多增值性服務,通過技術賦能成為企業的數字化助手,實現生態共贏。”

互聯網保險下半場,比拼的是場景的深耕及創新服務能力,近日水滴公司完成超過10億元C輪融資,就是對創新場景保險模式的最好認可。針對下沉二三線城市中的保險及醫療需求,水滴公司的邊緣創新模式取得了成功,也證實了場景保險的巨大藍海市場。

在湯鵬看來:“互聯網保險的賽道足夠長也足夠寬,只要找準了自己的方向,留給創業公司的機會還很多。”