6月10日，馬云在聯(lián)合國數(shù)字合作高級別小組會談中談到了關(guān)于網(wǎng)貸的問題。馬云認(rèn)為，現(xiàn)在中國的網(wǎng)絡(luò)中普遍盛行借錢很方便的“310模式”，即3分鐘申請，1分鐘到賬，期間0人經(jīng)手，還說“科技改變世界，這也讓年輕一代從不擔(dān)心錢的問題”。

馬云的話引起了一些爭議。在各種網(wǎng)貸產(chǎn)品的盛行之下，借錢固然十分容易，這種方式尤其為年輕人所青睞。在當(dāng)今的中國，超出50%的“90后”網(wǎng)貸負(fù)債率達(dá)到了1850%，占消費(fèi)貸款群體比重的43.48%。

這表明在如今的社會中，借貸現(xiàn)象已經(jīng)相當(dāng)普遍了。 能做到遵守契約合理網(wǎng)貸，會提升我們的生活質(zhì)量。比如有人想買房，但首付可能還差一些，向親戚朋友借卻不想欠人情，向銀行貸款又要面臨復(fù)雜的審批流程。這時使用正規(guī)的網(wǎng)貸產(chǎn)品應(yīng)急就是不錯的選擇。現(xiàn)在年輕人創(chuàng)業(yè)也是個普遍現(xiàn)象，不少人都會需要生意方面資金的周轉(zhuǎn)，那么網(wǎng)貸這種形式就能解燃眉之急。

然而馬云說的“從不擔(dān)心錢的問題”恐怕很少有人能做到，畢竟借了是要還的。而我們在媒體上看到的關(guān)于網(wǎng)貸的消息更多是高額利息攪亂市場、校園貸讓學(xué)生深受其害、暴力催收讓借貸者困擾不已等負(fù)面消息。

產(chǎn)生這種現(xiàn)象當(dāng)然是由于消費(fèi)者不正確的消費(fèi)觀念所致。尤其是許多年輕人沒有自控能力，從不做消費(fèi)預(yù)算，沒有消費(fèi)能力就借網(wǎng)貸，還不上就“以貸養(yǎng)貸”，最后欠的債就像滾雪球般越積越多，輕則生活被嚴(yán)重打亂，重則身敗名裂甚至家破人亡。

但要將錯誤完全歸結(jié)于用戶缺乏自控力卻也失之偏頗。 人都有犯糊涂的時候，即使是自控力再強(qiáng)的人，在鋪天蓋地的網(wǎng)貸廣告下也難免“淪陷”。一些網(wǎng)貸產(chǎn)品只是一味強(qiáng)調(diào)審批便捷到賬迅速，卻不會去告知用戶可能發(fā)生的風(fēng)險。不少年輕網(wǎng)民的消費(fèi)觀尚未形成，很容易被這些“三觀不正”的宣傳帶歪，從而做出錯誤的行為，造成嚴(yán)重的后果。

例如，我們現(xiàn)在生活在大數(shù)據(jù)時代，不少信息都處于公開狀態(tài)，還時不時就有被“入侵”的危險。如果欠的網(wǎng)貸多了，對征信就會產(chǎn)生很大的影響。一旦征信出現(xiàn)問題會非常麻煩，即使沒到家破人亡的地步，也會影響信用分?jǐn)?shù)，從而在這個信用體系逐漸形成的社會寸步難行。

當(dāng)然，網(wǎng)貸本身沒有錯，也不是所有類型的網(wǎng)貸都碰不得。雖然網(wǎng)貸市場上依然存在著讓人深惡痛絕的“高利貸”、“高炮貸”，但也有不少大企業(yè)旗下的正規(guī)平臺，借款便捷、利息合理，用戶資金和信息也比較安全。在合理消費(fèi)觀的前提下，嘗試一下這種新的消費(fèi)方式也是不錯的選擇。

但是要警惕因不健康消費(fèi)觀而被拉下“陷阱”的可能性，用戶需要克制無度的欲望，避免負(fù)債消費(fèi)。而作為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，需要具備一定的責(zé)任感，宣傳健康的消費(fèi)觀，而不是通過放大人們的欲望制造“陷阱”，拉更多的人“下水”。這樣或許能獲一時之利，但長此以往必然會導(dǎo)致整個網(wǎng)貸市場的崩盤，屆時這些網(wǎng)貸平臺也難以獨(dú)善其身。文/東方亦落