金融科技成“香餑餑”，看這些平臺如何花樣玩轉大數據風控

金融行業的本質是風險經營，無論是傳統金融機構還是新型互聯網金融公司，底層業務邏輯幾乎完全相同，普遍都有風控需求。金融科技的核心就是和大數據技術有效結合，大數據風控直接解決金融機構的核心需求，在用戶畫像、反欺詐、信用評級等方面大大提高金融機構的效率和風控能力，因此價值度最大。

綜觀國內市場，以螞蟻金服等平臺為代表的一批規模較大的互聯網金融企業，紛紛運用大數據風控在用戶畫像、反欺詐、信用評級等方面，大大提高了普惠金融效率和風控能力。大數據風控也成為各大金融機構競相發展的核心技術。本文盤點國內大數據風控頭部平臺，一起來看這些平臺如何花樣玩轉大數據風控。

螞蟻金服

孵化了支付寶、花唄、網商銀行等產品的螞蟻金服，在國內風控水平方面首屈一指。人臉識別、指紋識別、虹膜識別、活體檢測技術……這些最前沿的“黑科技”，都已經被運用到了風控系統中。如今，經過十多年的升級迭代，螞蟻金服已經形成一套以AI智能算法、生物核身為基礎的多層級立體閉環風控系統——螞蟻風險大腦(Risk Brian)。而且在對外輸出風控能力的同時，還能夠基于自身場景沉淀的技術和算法能力，結合客戶現狀，整合出定制化方案來實施風控，保障金融安全。

同盾科技

近日剛剛宣布完成超1億美元新一輪融資的同盾科技是一家第三方智能風控和分析決策服務提供商。對于不同的行業，同盾科技提供了不同產品及解決方案，打通跨行業數據及外部數據，結合文本、圖片等非結構化數據抽取技術，完成結構化與非結構化信息融合，將時空大數據編織成“實體-關系-實體”的拓撲關系網，由點及面、抽絲剝繭，最終順藤摸瓜找到與之有關聯的所有信息，并通過圖計算、知識表示和機器學習等技術進行智能化挖掘分析，為服務用戶打造了全生命周期的解決方案。

融360

融360推出的大數據風控平臺是“天機”。目前，“天機2.0” 提供一系列的技術服務，包括授權抓取、反欺詐解決方案等，并已與30多家信用服務供應商進行了深度合作，還引進了數據模型提供商、風控技術提供商等前沿公司。對于沒有能力自建大數據系統的機構而言，接入天機系統就可以一站式地完成線上獲客、審批、放款，并能極大地提高貸款的效率和反欺詐的有效性，將人工風控轉化為智能風控。

愛財集團

金融科技行業的獨角獸企業愛財集團，以擁有行業領先的金融科技能力著稱。公司以人工智能、大數據等前沿技術為基礎，搭建起一套全生命周期的大數據金融風控體系，為銀行、消費金融公司、信托機構等提供身份識別、反欺詐、信息核驗、信用分等系列產品能力及一體化解決方案。一方面，平臺通過活體識別、圖像識別、聲紋識別、OCR識別等技術手段，對用戶身份進行驗真、識別申請用戶資料造假，大幅降低核驗成本;另一方面，通過大數據風控模型產品風險名單、多頭防控分的排查，及時洞察高危行為并進行反欺詐防范。今年，愛財集團還與浙江大學互聯網金融研究院成立“浙大AIF-愛財集團聯合博士后工作站”，致力于打造大數據行業的貝爾實驗室。

蘇寧金融

在大數據反欺詐方面，為防止支付欺詐，蘇寧金融打造了“尋跡”位置畫像模型、“識器”設備指紋識別體系、風險特征庫解析系統;針對信用欺詐，打造了資金饑渴度模型、“笛卡爾”中介攔截系統、“石出”消費貸評分體系;為預防營銷欺詐，打造了“極目”黃牛識別系統，“曉身”防盜賬戶系統、反欺詐圖譜系統等。在風控數據服務方面，基于自營金融業務數據以及蘇寧生態體系數據，蘇寧金融可提供金融黑灰名單、知識圖譜、共債指數、可信白名單等數據風控服務。

51信用卡

51信用卡擁有立體化、全流程、以數據驅動的大數據智能風控體系,實現了人工與機器的有機結合,并貫徹執行貸前、貸中、貸后全流程風險控制。建立了超過20個維度和近萬個風控變量組成的客戶預篩選模型、反欺詐模型、申請模型、定價策略、行為評分卡、催收評分卡及其他輔助模型和策略。目前，51信用卡大數據智能風控系統已經全面升級為iCredit大數據風控系統，實現了更快更準的信用管理。