科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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很多人在持有居民養(yǎng)老或職工養(yǎng)老以后，覺得按照目前繳費(fèi)基數(shù)交下去，每個月退休待遇與預(yù)期還是有差距，加上延遲退休，不少人還是想要買個商業(yè)養(yǎng)老保險作為補(bǔ)充。社保養(yǎng)老每個月領(lǐng)1000元，商業(yè)養(yǎng)老每個月領(lǐng)1000元，不就每個月有2000元，另外商業(yè)養(yǎng)
很多人在持有居民養(yǎng)老或職工養(yǎng)老以后，覺得按照目前繳費(fèi)基數(shù)交下去，每個月退休待遇與預(yù)期還是有差距，加上延遲退休，不少人還是想要買個商業(yè)養(yǎng)老保險作為補(bǔ)充。
社保養(yǎng)老每個月領(lǐng)1000元，商業(yè)養(yǎng)老每個月領(lǐng)1000元，不就每個月有2000元，另外商業(yè)養(yǎng)老可以50歲、55歲或60歲開始領(lǐng)，領(lǐng)取時間靈活，能夠滿足不同人群需求。
本期話題，就以40歲男性投保，總共投入10萬，參保商業(yè)保險理財(cái)產(chǎn)品，用于養(yǎng)老補(bǔ)充，看看大概收益水平。
1、 商業(yè)養(yǎng)老怎么交劃算
2、 三年交10萬預(yù)期收益計(jì)算
3、 日常投保值得注意的點(diǎn)
一、商業(yè)養(yǎng)老保險怎么交劃算？
險種選擇：選擇年金險，附加萬能賬戶，年金險第五年開始返還生存金，返還的錢先不領(lǐng)取，全部進(jìn)入萬能賬戶復(fù)利計(jì)息，等到退休時再從賬戶里面每月領(lǐng)錢。
繳費(fèi)年限：選擇三年交費(fèi)，繳費(fèi)年限，現(xiàn)金價值越高，回本越快，長期收益更高，理論上一次性交更有利。
投保方式：選擇追加萬能賬戶方式投保，也是當(dāng)前最有利的一種方式，主險年交2萬，交3年，總共交6萬，萬能賬戶第一年存入2萬，第二年存入2萬。三年時間總共投入10萬元。
二、三年交10萬預(yù)期收益計(jì)算
示例：40歲男性，投保某公司年金險，附加萬能賬戶，三年總共交10萬，該公司過去附加萬能賬戶實(shí)際年復(fù)利4.9%-5%，考慮到未來幾十年是否保持該利率無法預(yù)計(jì)，按照保守的4.5%萬能利率來預(yù)期：
商業(yè)養(yǎng)老保險
通過圖表看到：
1、 三年交費(fèi)，第四年回本
2、 第十年時，賬戶價值達(dá)到136708元
3、 第二十年時，被保人剛好60歲，此時賬戶價值200304元，20年間，從10萬，變成20萬，折合單利每年5.015%
60歲開始每年從賬戶里面領(lǐng)12000元，也就是每個月1000元，賬戶里面剩余的錢不動，繼續(xù)增值。
到了80歲，20年總共領(lǐng)了24萬，此時賬戶價值還剩106619元，可以一次性全部領(lǐng)出來，或者還是繼續(xù)按月領(lǐng)取。
三、 日常投保值得注意的點(diǎn)
這里面有幾個點(diǎn)需要特別留意：
1、40歲如果選擇增額終身壽險或養(yǎng)老年金保險，無論如何是不可能達(dá)到上述收益；
2、選擇年金險，選擇年交1萬，交10萬，不追加萬能賬戶，采用5年交費(fèi)或10年交費(fèi)，預(yù)期收益也達(dá)不到。
3、上述投保方式是年金險的最優(yōu)投保方式。另外影響收益的變量就是萬能賬戶實(shí)際利率，如果保險公司凈利潤和保費(fèi)收入都比較穩(wěn)健，那么拿到上述利益概率更高，甚至拿得更多。
關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險收益大概多少就寫到這里，有疑問可以留言啊。
陳同