很多人在持有居民養老或職工養老以后，覺得按照目前繳費基數交下去，每個月退休待遇與預期還是有差距，加上延遲退休，不少人還是想要買個商業養老保險作為補充。社保養老每個月領1000元，商業養老每個月領1000元，不就每個月有2000元，另外商業養

很多人在持有居民養老或職工養老以后，覺得按照目前繳費基數交下去，每個月退休待遇與預期還是有差距，加上延遲退休，不少人還是想要買個商業養老保險作為補充。

社保養老每個月領1000元，商業養老每個月領1000元，不就每個月有2000元，另外商業養老可以50歲、55歲或60歲開始領，領取時間靈活，能夠滿足不同人群需求。

本期話題，就以40歲男性投保，總共投入10萬，參保商業保險理財產品，用于養老補充，看看大概收益水平。

1、 商業養老怎么交劃算

2、 三年交10萬預期收益計算

3、 日常投保值得注意的點

一、商業養老保險怎么交劃算？

險種選擇：選擇年金險，附加萬能賬戶，年金險第五年開始返還生存金，返還的錢先不領取，全部進入萬能賬戶復利計息，等到退休時再從賬戶里面每月領錢。

繳費年限：選擇三年交費，繳費年限，現金價值越高，回本越快，長期收益更高，理論上一次性交更有利。

投保方式：選擇追加萬能賬戶方式投保，也是當前最有利的一種方式，主險年交2萬，交3年，總共交6萬，萬能賬戶第一年存入2萬，第二年存入2萬。三年時間總共投入10萬元。

二、三年交10萬預期收益計算

示例：40歲男性，投保某公司年金險，附加萬能賬戶，三年總共交10萬，該公司過去附加萬能賬戶實際年復利4.9%-5%，考慮到未來幾十年是否保持該利率無法預計，按照保守的4.5%萬能利率來預期：

商業養老保險

通過圖表看到：

1、 三年交費，第四年回本

2、 第十年時，賬戶價值達到136708元

3、 第二十年時，被保人剛好60歲，此時賬戶價值200304元，20年間，從10萬，變成20萬，折合單利每年5.015%

60歲開始每年從賬戶里面領12000元，也就是每個月1000元，賬戶里面剩余的錢不動，繼續增值。

到了80歲，20年總共領了24萬，此時賬戶價值還剩106619元，可以一次性全部領出來，或者還是繼續按月領取。

三、 日常投保值得注意的點

這里面有幾個點需要特別留意：

1、40歲如果選擇增額終身壽險或養老年金保險，無論如何是不可能達到上述收益；

2、選擇年金險，選擇年交1萬，交10萬，不追加萬能賬戶，采用5年交費或10年交費，預期收益也達不到。

3、上述投保方式是年金險的最優投保方式。另外影響收益的變量就是萬能賬戶實際利率，如果保險公司凈利潤和保費收入都比較穩健，那么拿到上述利益概率更高，甚至拿得更多。

關于商業養老保險收益大概多少就寫到這里，有疑問可以留言啊。