“說一千，道一萬，養(yǎng)老金這個事兒，還得單位繳費負(fù)責(zé)一部分，要不然全由自己掏腰包，真真不劃算，還不如不交！”提起繳納養(yǎng)老保險，靈活就業(yè)人員是吐槽的“重災(zāi)區(qū)”，他們主要糾結(jié)的是自己繳費的金額不僅僅要進(jìn)入個人賬戶，還要被“充公”，進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。這

“說一千，道一萬，養(yǎng)老金這個事兒，還得單位繳費負(fù)責(zé)一部分，要不然全由自己掏腰包，真真不劃算，還不如不交！”

提起繳納養(yǎng)老保險，靈活就業(yè)人員是吐槽的“重災(zāi)區(qū)”，他們主要糾結(jié)的是自己繳費的金額不僅僅要進(jìn)入個人賬戶，還要被“充公”，進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。

這樣算下來，總覺得不如單位繳費劃算，實質(zhì)上，員工在單位里承擔(dān)的所有人工成本都是勞動所得，也就是說，單位繳費的部分也不是“大風(fēng)刮來”的。

為了領(lǐng)到更多的養(yǎng)老金，不少人開始獨辟蹊徑，迷信“退休前一年，把繳費檔次從60%改成300%”，期望通過一年的“沖刺繳費”，換來養(yǎng)老金的大漲，事實的真相是什么呢？

下面【社保精算師】用數(shù)據(jù)為你深度解析：

01、數(shù)據(jù)測算：繳納最低檔次最低年限的養(yǎng)老金

近日，我群里的粉絲又開始問，退休前一年繳費檔次從60%改成300%，養(yǎng)老金能漲多少？顯然，多繳多得，但是多領(lǐng)多少，是否值得，需要數(shù)據(jù)分析。

首先我們測算一下，一直繳納最低檔次（60%檔次）15年，養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢，然后再測算一下，前14年按照最低檔次繳費，第15年按照300%檔次參保，養(yǎng)老金多少錢。

最后看一下這兩者之間的投入與匯報，就可以得出是否劃算的結(jié)論。下面我們先以大連一名靈活就業(yè)人員為例，從2024年到2018年參保繳費15年，然后2021年年底退休，養(yǎng)老金計算如下：

假如此人為男性，且忽略個人賬戶的利息，個人賬戶養(yǎng)老金=34526/139=248元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=8234（大連2020年社平工資）*（1+0.6）/2*15*1%=988元。

經(jīng)過測算得知，此人在大連養(yǎng)老金為1236元/月，自己總共繳費86316元，5.8年即可回本，如果再加上個人賬戶利息、每年上漲，真正回本年限比這個數(shù)據(jù)還要短，是劃算的。

02、測算數(shù)據(jù)：最后1年改交300%檔次的養(yǎng)老金

研究完計算公式之后，有網(wǎng)友詢問，繳納養(yǎng)老保險有沒有“拐點”，就是說在某個點之后，養(yǎng)老金會大增，比如說退休前一年的繳費到底有多重要。

七嘴八舌，議論紛紛，網(wǎng)友們各執(zhí)一詞，最好的解決方式就是用數(shù)據(jù)說話，假如說上面的案例中的主角時光“穿越”回2017年，他改變了繳費模式：

在2018年也就是說參保第15年不再以最低檔次繳費，而是選擇最高檔次繳費，養(yǎng)老金會不會翻倍，甚至直接漲1000元呢？

同一個人，同樣的繳費年限，同一個退休時間點，只因最后一年繳費基數(shù)發(fā)生變化，養(yǎng)老金的計算結(jié)果截然不同：

個人賬戶養(yǎng)老金=45588/139=328元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=8234（大連2020年社平工資）*（1+0.76）/2*15*1%=1087元。

兩者相加是1415元，6.7年即可回本，這對于靈活就業(yè)人員來說還是可以接受的，如果再加上個人賬戶利息、每年上漲額，相信大概6年即可回本。

03、最后一年沖刺繳費值得嗎？

上述數(shù)據(jù)分析中，是以15年繳費為例，通過對比全部是60%檔次參保與退休前一年改交300%檔次，得出養(yǎng)老金增加了179元。

為了這多增加的179元，我們多花了27654元，值不值得呢？這可謂是婆說婆有理，公說公有理了，不值得的人會覺得回本年限長，且降低生活質(zhì)量，不劃算。

可值得的人卻說，養(yǎng)老金以后每年漲得會多一些，畢竟多繳多得多漲，所以，如何抉擇大家自己定，只不過，別因此后悔就行。

養(yǎng)老保險繳費是一個持續(xù)的長期“工程”，不可能一蹴而就，更沒有什么拐點。上述測算的目的有兩個，一個是告訴大家，即便是靈活就業(yè)人員參保也是劃算的，另一個是告訴大家，退休前提高到最高繳費檔次，還需慎重選擇，個人覺得沒必要。

如果是你，你會怎么選？退休前一年，你會豁出去交最高檔次嗎？歡迎留言討論。