科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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現(xiàn)在，很多沒(méi)有固定工作單位的靈活就業(yè)人員也在自己自費(fèi)繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。與在職職工相比，靈活就業(yè)人員自費(fèi)繳納社保的費(fèi)用還是比較高的，為了減輕壓力，很多人都會(huì)選擇按照最低繳費(fèi)檔次，即60%，來(lái)繳納社保，并且只繳納15年。那么，個(gè)人自費(fèi)
現(xiàn)在，很多沒(méi)有固定工作單位的靈活就業(yè)人員也在自己自費(fèi)繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。與在職職工相比，靈活就業(yè)人員自費(fèi)繳納社保的費(fèi)用還是比較高的，為了減輕壓力，很多人都會(huì)選擇按照最低繳費(fèi)檔次，即60%，來(lái)繳納社保，并且只繳納15年。那么，個(gè)人自費(fèi)繳社保劃算嗎？按60%檔次繳納15年養(yǎng)老保險(xiǎn)，多長(zhǎng)時(shí)間能回本？
個(gè)人自費(fèi)繳社保劃算嗎？
個(gè)人自費(fèi)繳納社保，就相當(dāng)于為自己的以后買(mǎi)了一個(gè)保障，沒(méi)有工作單位的個(gè)人能以靈活就業(yè)人員身份自己繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，少數(shù)地區(qū)還能繳納失業(yè)保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)都是終身用得到的，所以個(gè)人自費(fèi)繳社保雖然費(fèi)用高，但總體來(lái)看還是劃算的。
按60%檔次繳納15年，多長(zhǎng)時(shí)間能回本？
想知道多長(zhǎng)時(shí)間能回本，首先要計(jì)算一下社保費(fèi)用以及以后的養(yǎng)老金數(shù)額。
一般來(lái)說(shuō)，靈活就業(yè)人員繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例是繳費(fèi)基數(shù)的20%左右，繳費(fèi)基數(shù)可以自己選擇檔次，在當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資的60%-300%。
舉個(gè)例子，假設(shè)您參保地上年度社平工資是5000元，您選擇以最低檔次繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么您今年一個(gè)月的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用就是5000*60%*20%=600元，今年12個(gè)月的總費(fèi)用就是7200元。
如果我們忽略每年的社會(huì)平均工資上漲，一直按照社平工資是5000元來(lái)計(jì)算，那么15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用就是108000元。
我們忽略每年的工資上漲，個(gè)人賬戶利息等不固定因素，簡(jiǎn)單計(jì)算一下按60%檔次繳納15年養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老金是多少。
還是假設(shè)當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資是5000元，退休年齡是60歲。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=（繳費(fèi)基數(shù)×0.08×12×繳費(fèi)年數(shù)）÷發(fā)放月數(shù)=（5000×0.6×0.08×12×15）÷139=311元；
基礎(chǔ)養(yǎng)老金= 退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年數(shù)×1%=5000（1+0.6）÷2×15×1%=600元；
養(yǎng)老金=311+600=911元。
按照以上數(shù)據(jù)粗略計(jì)算，108000/911=118.55個(gè)月，所以退休后要領(lǐng)大約119個(gè)月的養(yǎng)老金，就可以回本了，之后的時(shí)間都是額外領(lǐng)取的。
當(dāng)然，以上例子我們忽略了很多現(xiàn)實(shí)因素，比如社會(huì)平均工資上漲、個(gè)人賬戶利息等，另外實(shí)際生活中，養(yǎng)老金還會(huì)根據(jù)物價(jià)上漲水平、社會(huì)平均工資上漲水平調(diào)整。所以想要精確計(jì)算幾年能回本，是很難的，以上例子只能作為參考。
另外，還有一種計(jì)算回本時(shí)間的方法。
靈活就業(yè)人員參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)比例通常是繳費(fèi)基數(shù)的20%左右，按20%計(jì)算，繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)入個(gè)人賬戶，這部分屬于自己，不會(huì)虧本，繳費(fèi)基數(shù)的12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，我們主要來(lái)看統(tǒng)籌賬戶部分回本時(shí)間即可。如果一直按照60%檔次繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么每月進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的資金是社會(huì)平均工資的7.2%（即12%*60%），12個(gè)月就是社會(huì)平均工資的86.4%。假設(shè)社會(huì)平均工資一直不變，已知基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇是0.8%的社會(huì)平均工資，即（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）×1%，所以86.4%/0.8%=108，也就是回本時(shí)間。當(dāng)然，這種計(jì)算方法也是忽略了每年的社會(huì)平均工資上漲，以及養(yǎng)老金調(diào)整等因素。
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高楠