如果這50萬沒有其它經(jīng)過自己實(shí)戰(zhàn)驗(yàn)證后靠譜的理財(cái)去處，比如基金、股票等，4.2826%的三年期大額存單是最優(yōu)選擇。為什么會(huì)這樣說呢？理由有二：一是它有著銀行存款般穩(wěn)固的安全系數(shù)，二是這個(gè)水平遠(yuǎn)高于市場(chǎng)其它利率水平。01銀行存款般的安全系數(shù)理

如果這50萬沒有其它經(jīng)過自己實(shí)戰(zhàn)驗(yàn)證后靠譜的理財(cái)去處，比如基金、股票等，4.2826%的三年期大額存單是最優(yōu)選擇。為什么會(huì)這樣說呢？理由有二：一是它有著銀行存款般穩(wěn)固的安全系數(shù)，二是這個(gè)水平遠(yuǎn)高于市場(chǎng)其它利率水平。

01銀行存款般的安全系數(shù)

理財(cái)?shù)牡谝灰x是安全，投資講究的是個(gè)“不敗而后求勝”。先保證自己處于極小概率虧損的情況下，再去想著如何用錢掙錢。

不過，投資理財(cái)?shù)淖蠲钪幵谟陲L(fēng)險(xiǎn)是可變的。

盡管從產(chǎn)品本身而言，大多數(shù)人已知的幾個(gè)投資品種，其風(fēng)險(xiǎn)程度從小到大的排列順序依次是債券、基金、股票，但具體到個(gè)人，風(fēng)險(xiǎn)最大的那個(gè)僅僅是自己最不了解的品種。

比如我一開始學(xué)習(xí)投資，接觸的就是股票，而后才了解到基金。目前，對(duì)債券知之甚少。那么在我這里，這三個(gè)品種的風(fēng)險(xiǎn)順序就變成了“股票最小，基金次之，債券最大”。

因此，我把大部分的錢都買了股票，還有一部分定投指數(shù)基金，債券品種中就只涉及了可轉(zhuǎn)債打新，其它的債券品種一分都沒投。

每個(gè)人只能過自己認(rèn)知內(nèi)的生活，也只能賺到自己認(rèn)知內(nèi)的錢。最了解的品種，才是能幫我們賺到大錢的投資品種。投資認(rèn)知有多深，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有多低。

說一千道一萬，都要先保證自己的投資規(guī)劃有著銀行存款般的安全系數(shù)，再去思考如何錢生錢。而銀行大額存單產(chǎn)品恰恰就是擁有銀行存款般的安全系數(shù)的產(chǎn)品。

02收益怎么樣？

4.2826%的三年期大額存單的利率怎么樣呢？

沒有對(duì)比就沒有傷害。咱們用8月份大額存單產(chǎn)品的平均利率、銀行三年定期存款利率、十年期國債收益率三個(gè)指標(biāo)來對(duì)比一下，看看這個(gè)水平是高是低。

在8月新發(fā)的大額存單產(chǎn)品中，一年期的平均利率為2.284%，三年期的平均利率為3.523%，五年期的平均利率為3.943%。

從大額存單平均利率這組數(shù)據(jù)中，我們可以看出：4.2826%的大額存單利率簡(jiǎn)直就是一騎絕塵，比平均水平高出21.6%，水平是真的高。

那與銀行三年定期存款利率相比呢？

下圖是銀行三年定期存款利率排行榜。

截止到今年2月份，三年定期存款利率最高的是天津銀行和江蘇銀行，但也只有4.13%的水平。接下來的是4%的寧波銀行，以及排在第三位的盛京銀行，在3.98%。并且，這四家銀行都在北京，且都是城商行。

由此，我們可以看出，4.2826%的大額存單也完勝銀行三年定期存款產(chǎn)品。

4.2826%的水平，高出大額存單平均水平，也完勝銀行三年定期存款利率，那與十年期國債的收益率相比，又會(huì)如何呢？

下圖是中國十年期國債收益率最近5年的變化趨勢(shì)圖。

從圖中，我們可以看出，2018年時(shí)的國債收益率最高，但也只有3.944%，與五年期的大額存單水平差不多。而且，最近這段時(shí)間更是降到了3%以下，只有2.896%了。這個(gè)水平與4.2826%相比，縮水了47.9%。

十年期國債收益率也沒有打敗4.2826%的水平。

小結(jié)

無論是8月份大額存單市場(chǎng)利率的平均水平，還是銀行三年定期存款利率，抑或是十年期國債收益率，都沒有4.2826%的三年期大額存單產(chǎn)品的利率高。所以，在沒有其它安全等同、水平更高的理財(cái)選擇時(shí)，這個(gè)產(chǎn)品是真的很香，很值得一投。

#投資不懂就問##銀行的大額存單有風(fēng)險(xiǎn)么##投資理財(cái)#