科技改變生活 · 科技引領未來
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花小錢，保大病，轉移高額醫療費用風險，是百萬醫療險這個險種最實用最劃算的功能。無論生病還是意外住院，扣除社保報銷及免賠額之后，剩下的大部分醫療費用，保險公司都能報銷。最高能報幾百萬，而30歲左右買，保費每年僅需幾百塊，難怪從面世以來就是網紅
花小錢，保大病，轉移高額醫療費用風險，是百萬醫療險這個險種最實用最劃算的功能。
無論生病還是意外住院，扣除社保報銷及免賠額之后，剩下的大部分醫療費用，保險公司都能報銷。
最高能報幾百萬，而30歲左右買，保費每年僅需幾百塊，難怪從面世以來就是網紅險種。
這個月的百萬醫療險終于又有新品上榜了，趕緊來看一下：
01
一年期百萬醫療險，新增1款
這類百萬醫療險是保險期間為1年的產品，交一年保一年，不保證續保，
雖然續保條件不占優勢，但相比保證續保的產品，它們的保障內容更加豐富靈活，適合對整體保障要求更高的人群。
本月推薦產品有5款，新品來自永安財險的全民普惠保（升級版），核保超寬松。
直接來看產品特色：
1、尊享e生2022：保障全面豐富，對高齡老人、女性和未成年人友好
【特點】
基礎保障全面：外購藥、質子重離子、特殊門診費用等皆可保障
保障搭配靈活：有重疾保險金等7個加油包，共13種特色保障供大家靈活搭配選擇
增值服務豐富：包含醫療費用墊付、就醫綠通、術后家庭護理服務等9項，其中新增了3項服務，包括慢病無憂藥品服務、癌癥早篩服務或寵物體檢服務
投保年齡廣：出生半個月的嬰兒到70歲的老人都能買，高齡老人也能擁有大病保障
特定人群保障升級：針對女性群體，新增惡性腫瘤特定器械耗材保障；針對未成年群體，新增未成年人特定器械耗材保障以及未成年人罕見病特藥保障
【不足】
核保條件稍嚴，對身體比較差的朋友不太友好
【適合人群】
注重醫療保障、增值服務全面，身體較健康的朋友
2、全民普惠保（升級版）：不限病史，無健康告知
【特點】
保障簡單：保障內容比較簡單，只包括社保內住院醫療費用、社保外住院醫療費用和特定藥品費用三項，其中也包含質子重離子治療費用保障
全國可投：這款產品嚴格上來說，算是一款惠民保險，不限戶籍，全國范圍內都可投保
投保非常寬松：不限病史，沒有健康告知，不限職業，最高105歲可投，相當于沒有年齡限制，唯一的要求就是基本醫保（職工醫保、居民醫保、新農合）在保狀態的參保人員，且常駐中國大陸
【不足】
作為惠民保險，保障沒有一般的醫療險豐富，而且61歲以上的高齡人群保費較貴
【適合人群】
健康有異常或高齡老人，無法投保其他醫療險，或者剛好想買一份惠民保險，但是錯過了當地的惠民保險投保時間
3、普惠e生：帶病投保首選，健康告知非常寬松
【特點】
健康告知非常寬松：健康告知僅有1條，結節、結石、乙肝大三陽等易拒保疾病都有機會投保
價格較低：30歲投保，保費僅需160元
【不足】
保障簡單，缺少增值服務，投保年齡范圍窄，只接受16-45周歲人群投保
【適合人群】
帶病投保人群，如果其他保障優秀的百萬醫療險都無法投保，普惠e生值得考慮
4、惠享e生 慢病百萬醫療：有三高、肝、腎疾病的人群專屬
【特點】
三個慢性病版本可選：有三高版、肝病版和腎病版
保障內容相同，報銷比例不同，其中三高版最高70歲可投，其余兩個版本最高60歲可投
投保門檻低：1級、2級原發性高血壓、乙肝大三陽、慢性腎病1期等，有機會投保
免賠額可選：可根據預算選擇1/2萬免賠額
【不足】
缺少外購藥保障，嬰幼兒投保價格稍高
【適合人群】
身體狀況較差，有慢性疾病的人群
5、臻愛無限2021版：保障特定既往癥、免賠額可減少
【特點】
保障部分既往癥：乳腺結節、肺結節等10種常見疾病患者，2年內未達到約定的治療條件可直接投保，以上疾病的治療費用報銷50%，甲狀腺疾病和乳腺結節0免賠
保障比較全面：除醫療保障，還有意外身故傷殘保險金，可選6種常見重疾保障
兩個版本可選：基礎版和卓越版的保額不同，根據保障需求自由選擇
免賠額可減少：連續投保3年內都未出險理賠，之后投保免賠額可降至5000元
【不足】
特定既往癥保障，報銷比例有限
【適合人群】
有既往癥但只適用定期隨訪的人群，或有乳腺結節、甲狀腺結節的女性朋友
總結一下這5款產品的特點和適用人群：
02
長期百萬醫療險，這6款最推薦
這類百萬醫療險，指的是1年的保障期限結束后，在保證續保期內，保險公司要按原條款和約定費率繼續承保，
能保證第一次投保成功后，較長一段時間內（常見的有6年和20年）不用擔心買不到百萬醫療險。
對于看重續保條件，或者年齡已經偏大，且身體小毛病比較多的人群來說更友好。
本期的榜單產品有6款：
1、平安e生保（保證續保版2020）：癌癥保障好
【特點】
保證續保6年：6年內理賠過也能繼續保障
基礎保障齊全：特殊門診、手術門診、住院前后門急診費用都保障
特別保障惡性腫瘤：給到惡性腫瘤住院津貼、豁免保費、第三方診療費用保險金
大公司大品牌：平安保險承保，知名度高，線下分支機構多
【不足】
缺失外購藥、質子重離子、醫療墊付等實用保障和增值服務
【適合人群】
偏愛大公司，家族有癌癥病史，注重惡性腫瘤保障的人群
2、瑞華醫保加：6年共享免賠，健康告知寬松
【特點】
保證續保6年：6年內，得重疾免后續保費，理賠過也能繼續保障
對肺結節患者友好：肺結節確診3年以上的患者，也有機會通過智能核保正常承保
免賠額可共享：6年內共享1萬免賠額，第一次理賠給付免賠額后，后續不用再給付
【不足】
保證續保期屆滿，續保時需要審核，而同等情況下，部分同類產品沒有需要審核的要求
【適合人群】
肺結節患者，或追求低理賠門檻的朋友
3、鐵甲小保：少兒專屬保障
市面上少有的專為兒童設計的長期百萬醫療險，出生后28天即可投保，保證續保到17歲。
【特點】
保證續保時間長：保證續保至17周歲，最長續保17年
基礎保障扎實、增值服務豐富：一般+重疾醫療保額高達600萬，包含就醫綠通、住院墊付、線上問診等多種增值服務
特別保障少兒疾病：罹患15種少兒高發重疾，賠付1萬元保險金
健康告知較寬松：不問詢常規檢查結果，部分少兒常見疾病，如急性腸胃炎、扁桃體炎，無須完全治愈也能投保
【不足】
無外購藥報銷保障
【適合人群】
少兒群體，尤其是0~3歲嬰幼兒，保費更低
4、平安e生保·長期醫療：保證續保20年，符合條件有保費優惠
【特點】
保證續保20年：保障20年的百萬醫療險，續保時間更長
核保條件寬松：對甲狀腺結節等疾病核保寬松，TI-RADS分級3級以下有機會承保，支持郵件核保
符合條件有保費優惠：可根據被保人上一保障年度的運動狀況和健康狀況，予以不同幅度保費優惠，續保最高可優惠20%，家庭單有優惠
健康專案管理服務：從體檢到出院，就醫全流程保障，專人管理服務
【不足】
投保年齡較窄，缺少常見的醫療費用墊付
【適合人群】
追求更長保證續保時間，或體質較弱或年齡較大的中年群體
5、好醫保·長期醫療（20年版）：保證續保20年，含重疾住院津貼
【特點】
保證續保20年：保證續保期內，續保無需審核，身體變差或理賠過都能續保
保障全面：基礎的醫療保障都有，還有實用的增值服務，包括就醫綠通、墊付服務等
疾病保障好：提供了1萬元的重疾津貼和200萬的惡性腫瘤特藥保障，還可附加癌癥赴日醫療
健康告知寬松：沒有問詢到2年內體檢異常情況
【不足】
一般醫療和重疾醫療共享保額和免賠額，特藥保障有1萬免賠額，且只能報銷90%
需要注意的是這款產品是在支付寶平臺上自助投保，一定要仔細閱讀健康告知要求，建議找專業人士協助核保
【適合人群】
追求更長保證續保時間，更全面的增值服務，身體狀況一般的中年群體
6、e享護-醫享無憂（20年期）：保證續保20年，最高65歲可投
【特點】
保證續保20年：穩定性強，適合老年人、免疫力低的人群投保
投保年齡廣： 大部分百萬醫療險僅限60歲以下投保，這款最高65歲可投
可保外購藥： 可選特定藥品保障，明確寫進條款，符合約定的外購藥可報銷，解決昂貴的藥品費支出
保障內容豐富：除一般、重疾醫療，還保障55種中輕癥特定疾病，給付1萬元重大疾病關愛保險金
保費可優惠：家庭保單有95折優惠，完成健康任務次年最高享85折優惠
家庭單可郵件核保：0-55周歲的家庭單客戶，可進行郵件核保，降低了投保門檻
【不足】
三項醫療保障共享免賠額，對重大疾病來說并不友好
【適合人群】
追求保障全面、高性價比，或者追求長期醫療保障的中老年群體
總結一下這6款長期百萬醫療險的特點和適用人群：
03
奶爸總結
無論大人還是小孩，奶爸都建議趁著年輕健康的時候，選擇好合適的產品。
這一險種雖然便宜，但是保障內容比較復雜，而且產品更新換代的速度非常快，一定要從自己的實際需求出發來挑選。
陳龍東