科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較快，50萬(wàn)的三者險(xiǎn)以前可能夠用。但放到現(xiàn)在，確實(shí)有點(diǎn)不夠看了。以至于到底是買100萬(wàn)，還是200萬(wàn)，甚至是500萬(wàn)，這個(gè)東西看你住在哪里了。就好比說(shuō)：去海邊玩要不要買防曬霜？那是肯定要的，至于是買100塊，還是買1000塊；
國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較快，50萬(wàn)的三者險(xiǎn)以前可能夠用。但放到現(xiàn)在，確實(shí)有點(diǎn)不夠看了。
以至于到底是買100萬(wàn)，還是200萬(wàn)，甚至是500萬(wàn)，這個(gè)東西看你住在哪里了。
就好比說(shuō)：去海邊玩要不要買防曬霜？那是肯定要的，至于是買100塊，還是買1000塊；是涂這里，還是涂那里……要看去哪里玩。
50萬(wàn)不太夠
說(shuō)“50萬(wàn)的三者險(xiǎn)不夠用”，是因?yàn)樵谟腥藗蛘哂型龅慕煌ㄊ鹿十?dāng)中，殘疾賠償金和死亡賠償金都和居民收入是有關(guān)系的。就我們說(shuō)：看你在哪里。
《最高人民法院關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定（征求意見(jiàn)稿）》里面有個(gè)最新規(guī)定。
殘疾賠償金是根據(jù)受害人喪失勞動(dòng)能力的程度或傷殘等級(jí)，再按照受訴法院的所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入，自定殘之日起按20年計(jì)算。
簡(jiǎn)單講就是：年人均可支配收入乘以傷殘系數(shù)乘以20。傷殘系數(shù)和傷殘等級(jí)有關(guān)系，1到10級(jí)，1是程度最重，系數(shù)100%；2，90%；10是最輕，為10%。
死亡賠償金算法也是類似，只不過(guò)是不需要乘以傷殘系數(shù)了。
以前人均可支配收入是比較少的，而且城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民的賠償金額也沒(méi)統(tǒng)一，50萬(wàn)的三者險(xiǎn)還是勉強(qiáng)夠用了。
但是按照現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)算不一定夠了，全國(guó)平均水平來(lái)算，2020年全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入43834塊錢。
萬(wàn)一發(fā)生了交通事故，致人3級(jí)以上傷殘或者死亡，即使算上交強(qiáng)險(xiǎn)，50萬(wàn)的三者險(xiǎn)也不夠了。
不說(shuō)賠人，賠車都吃緊了，現(xiàn)在路上值錢的車越來(lái)越多了。
奧迪A8舉個(gè)例子，中保研最新公布的《第12期汽車零整比數(shù)據(jù)》上面有個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的。
大燈單件零整比就到了6.37%，也就是大燈「king」一碰，「嘩」裂掉，6萬(wàn)。
要是不小心撞正面，2個(gè)大燈再加上工時(shí)費(fèi)，十幾萬(wàn)了，一整套換下來(lái)，或者碰到更貴的車子，50萬(wàn)的三者險(xiǎn)不一定全都兜得住。
一般100萬(wàn)比較靠譜
所以說(shuō)，現(xiàn)在買三者險(xiǎn)，最好還是直接買100萬(wàn)的，這是我個(gè)人的推薦，我自己是買200萬(wàn)的。
賠人的話，按照剛才提到的2020年全國(guó)城鎮(zhèn)居民平均可支配收入來(lái)算，殘疾賠償金、死亡賠償金最高大概是87萬(wàn)多。
再算上誤工費(fèi)、精神撫慰金、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)等等其他費(fèi)用，100萬(wàn)三者險(xiǎn)再加上20來(lái)萬(wàn)交強(qiáng)險(xiǎn)的額度，基本上現(xiàn)在還算是比較夠賠的。
賠車的話，不碰上勞斯萊斯、賓利、法拉利、蘭博基尼、邁凱倫、保時(shí)捷等等這些豪車的話，100萬(wàn)基本上也是夠的。
大城市建議買200萬(wàn)以上的
如果真的是生活在一、二線這樣相對(duì)比較發(fā)達(dá)的城市的話，還是推薦買200萬(wàn)以上的三者險(xiǎn)的。
我自己每次買200萬(wàn)的險(xiǎn)的時(shí)候，都特別痛，感覺(jué)一年下來(lái)啥事沒(méi)干，就讓保險(xiǎn)公司拿那么多錢。
「哎」還是不敢，還是買了，只是說(shuō)找哪家便宜吧。
一來(lái)是因?yàn)檫@些地方的城鎮(zhèn)人均可支配收入高，有的地方甚至比全國(guó)平均水平高很多了。
就好像：一個(gè)蘋果放在街邊攤上賣和包裝精美的放在商超里面賣，價(jià)格是不就顯然不會(huì)一樣。
比如：上海2020年城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入76437塊錢，殘疾賠償金、死亡賠償金最高可以到達(dá)152萬(wàn)多。
算上其他的賠償費(fèi)，100萬(wàn)三者險(xiǎn)肯定是不夠的，200萬(wàn)這個(gè)額度才算比較保險(xiǎn)了。
二來(lái)也是因?yàn)檫@些地方豪車密度也真的是比其他地方高，魔都嘛，對(duì)不對(duì)？
喬瑜在《上海保險(xiǎn)》期刊上面有篇論文的，《豪車保險(xiǎn)窘境探索及市場(chǎng)完善的對(duì)策建議》，上面說(shuō)。
目前國(guó)內(nèi)的豪華車多分布在北上廣等一線城市，和以青島、無(wú)錫、寧波等為首的二線城市，占據(jù)中國(guó)豪華車整體市場(chǎng)的47%。
不就快一半嘛？都在這些城市了。
好了，全國(guó)那么多的一半都在這么幾個(gè)城市，碰到豪車的概率不會(huì)低，撞上豪車的概率也比其他地方要高。
萬(wàn)一真的碰上了勞斯萊斯這種超豪華車，100萬(wàn)的三者險(xiǎn)可能都不夠賠，對(duì)吧？
比如說(shuō)：去年長(zhǎng)沙發(fā)生的，面包車撞勞斯萊斯庫(kù)里南，SUV的事情，最終勞斯萊斯的維修費(fèi)237萬(wàn)。
現(xiàn)在50萬(wàn)的三者險(xiǎn)確實(shí)是不太夠用的
「哎呀」總得來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在50萬(wàn)的三者險(xiǎn)確實(shí)是不太夠用了，一般來(lái)說(shuō)最少要買100萬(wàn)會(huì)比較保險(xiǎn)一點(diǎn)。
如果生活在一、二線城市，由于人貴車也貴，根據(jù)自身的預(yù)算，買200萬(wàn)以上的額度，至少我自己這么干的。
也推薦你在經(jīng)濟(jì)允許的情況下買得貴一點(diǎn)，別管自己的車子有多貴。反正這保險(xiǎn)真的是心情復(fù)雜，不買也不行，買了又覺(jué)得痛。
三者險(xiǎn)100萬(wàn)是每次100萬(wàn)還是總共
說(shuō)到保險(xiǎn)，100萬(wàn)的三者險(xiǎn)，剛才不是想100萬(wàn)、200萬(wàn)嗎？
有沒(méi)有想過(guò)這個(gè)問(wèn)題？比如說(shuō)：我額度買的是100萬(wàn)，它是一年三者賠賠，最多給我賠100萬(wàn)？還是說(shuō)每次最多都可以賠100萬(wàn)？
這事有沒(méi)有研究過(guò)？我做汽車之前還真不知道這個(gè)東西。
還有很多公司都推薦200萬(wàn)以上的三者險(xiǎn)，它們可以賺多少錢？
因?yàn)槲易约嘿I過(guò)，我較真，去琢磨，和你想象中有可能非常地不一樣。
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參考文獻(xiàn)
[1] 最高人民法院關(guān)于修改《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》的決定（征求意見(jiàn)稿）
[2] 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局
[3] 汽車零整比體系.中保研汽車技術(shù)研究院
[4] 2020年本市居民人均可支配收入及消費(fèi)支出.上海市統(tǒng)計(jì)局
[5] 庫(kù)里南被撞維修費(fèi)超200萬(wàn) 14個(gè)零件為何維修如此貴？.搜狐汽車原創(chuàng)視頻
[6] 喬瑜.豪車保險(xiǎn)窘境探索及市場(chǎng)完善的對(duì)策建議[J].上海保險(xiǎn),2016.
何同