我們家存款不多，一旦家人發生意外或者患病，可能都不夠治病的，所以最近想趕緊把全家保險安排上，預算不是很多，保好基礎的就行，怎么搭配呢？而且孩子剛出生，用錢的地方確實很多，大白用6000多就幫他們全部買好了，來看下是怎么搭配的吧。一、家庭風險

我們家存款不多，一旦家人發生意外或者患病，可能都不夠治病的，所以最近想趕緊把全家保險安排上，預算不是很多，保好基礎的就行，怎么搭配呢？

而且孩子剛出生，用錢的地方確實很多，大白用6000多就幫他們全部買好了，來看下是怎么搭配的吧。

一、家庭風險有哪些？

1.沒錢看病治病

百萬醫療險：看病花費多，社保只能報銷40%，剩下的用百萬醫療險報銷

重疾險：大人/小孩患重疾，要花錢治病，養病期間沒辦法工作，家庭收入減少，重疾險賠付的錢可以用來補償醫療費和收入損失，和百萬醫療險是黃金搭檔

2.意外無處不在

意外險：明天和意外不知道哪一個先來，意外險能保障意外身故、傷殘，受傷則可以賠償醫療費

3.身故了家里人沒錢生活

定期壽險：家庭的經濟支柱不幸身故，家庭沒有收入壽險賠付一筆錢，可以維持家里人正常生活

二、給家里人買保險的思路

1.配置重點

先配齊大人的，再配置孩子的

大人：重疾險>百萬醫療險>意外險>壽險

小孩：少兒醫保>重疾險>百萬醫療險>意外險

2.花多少錢

總：占家庭年收入的10%左右；

大人：占8%左右

孩子：占2%左右

3.如何避坑

不買捆綁型、分紅型、返還型保險

孩子不是家庭經濟支柱，不需要買壽險

預算低買定期，不要讓保費成為負擔

三、四大險種怎么選

1.百萬醫療險

1）買了有什么用

社保不能報的，百萬醫療都能報

報銷大病小病的住院治療費用，比如進口藥、自費藥等

花多少報多少，最高報銷幾百萬

2）具體怎么挑選

• 保額至少200萬
• 保障內容要包括住院費/特殊門診醫療/門診手術等。
• 看報銷門檻，選免賠額低的，報銷比例高的
• 增值服務很重要，綠通、住院墊付、外購藥等

3）產品推薦

孩子：醫享無憂，鐵甲小保

大人：醫享無憂，好醫保長期醫療，平安e生保

2.意外險

1）買了有什么用

保障車禍、溺水、貓狗咬傷……等突發意外

需要門診住院，可以直接報銷

身故或傷殘則賠一筆錢(傷殘只有意外險能賠付)

2）具體怎么挑選

孩子重點關注意外醫療，保額至少1w，大人重點關注意外身故，保額至少50w。

保障時間選一年期的就行，性價比高，還可以隨時換選0免賠(即超過0塊就能報銷)，社保內外都能100%報銷的。

3）產品推薦

孩子：平安少兒綜合意外險，平安小頑童

大人：小蜜蜂2號超越版，人保大護甲

3.定期壽險

1）買了有什么用

不幸身故了，拿一筆錢，留給家人用

這筆錢可以用來做家人的生活費、償還債務等

2）具體怎么挑選

保額至少是年支出的3-5倍，覆蓋房車房貸和生活費

家庭經濟支柱必買，一般是夫妻雙方，孩子不用買

選擇健康告知寬松的、價格便宜、免責少的

經濟條件好而且有財產傳承的選終身壽險

3）產品推薦

大麥2022，擎天柱7號

大麥甜蜜家：適合夫妻一起買

重疾險、百萬醫療險、意外險、定期壽險

4.重疾險

1）買了有什么用

患上重疾，如白血病、癌癥等，能拿到一筆錢

這筆錢可以用作治療費、康復費、生活費等，自由支配

養病期間沒有收入，也可以用這筆錢彌補

2）具體怎么挑選

保額最重要，至少30萬

保障時間看預算，預算多買終身，預算少買保至70歲

保障內容要包括輕中重癥，一定要有高發疾病

可以選上投保人豁免，出險后不用繼續交錢，仍有保障

3）產品推薦

孩子：青云衛1號，大黃蜂6號，慧馨安2022

大人：達爾文6號，超級瑪麗6號，健康保普惠多倍版

五、保險方案

三個人都配置了重疾險+意外險+百萬醫療險

主要是老公在掙錢，所以給他多買了一份定期壽險保身故

【百萬醫療險】

都是醫享無憂，太平洋保險的，三個人一起買可以打95折，保20年續保，外購藥，醫療墊付都能保

【重疾險】

大人選的達爾文6號，重疾/輕癥/中癥保的全，能先保到70歲，60歲前再次得了重疾，還能再賠付一次

孩子選的慧馨安2022，少兒高發疾病全賠付的多，先保30年覆蓋成長階段的風險，價格也是最便宜的

【意外險】

大人選的小蜜蜂2號超越版，給老公買了100萬保額，門急診住院能報銷自費藥；

老婆選了50萬保額，有30萬猝死保障

孩子選的小頑童，平安保險的，意外導致的醫療也能報銷自費藥，20萬保額，一年只要68

【定期壽險】

選了大麥2022 ，這款價格最便宜，不能理賠的情況也是最少的，保了30年，那個時候孩子長大，房貸也還完了

產品其實也不用照抄，有很多性價比高的都可以組合搭配的

如果需要幫忙看下，或有不明白的，歡迎大家留言討論哦~

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