問(wèn)題：國(guó)家對(duì)重大疾病有哪些救助政策，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)是如何規(guī)定的？國(guó)家對(duì)重大疾病的基本保障及社會(huì)互濟(jì)共助政策，是多維度、分層次的，但沒(méi)有國(guó)家層面統(tǒng)一的救助或補(bǔ)貼政策，地方上各地有各地的《社會(huì)救助辦法》。重大疾病的基本保障及社會(huì)互濟(jì)共助政策的主要受益

問(wèn)題：國(guó)家對(duì)重大疾病有哪些救助政策，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)是如何規(guī)定的？

國(guó)家對(duì)重大疾病的基本保障及社會(huì)互濟(jì)共助政策，是多維度、分層次的，但沒(méi)有國(guó)家層面統(tǒng)一的救助或補(bǔ)貼政策，地方上各地有各地的《社會(huì)救助辦法》。重大疾病的基本保障及社會(huì)互濟(jì)共助政策的主要受益者為基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、大病統(tǒng)籌以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)三個(gè)層次的參保人，包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人。具體保障、互助標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定各地不統(tǒng)一，醫(yī)保目錄和說(shuō)法又太長(zhǎng)，比較繁雜，難以概述。具體可撥打當(dāng)?shù)?2333社保熱線咨詢(xún)。下面我就結(jié)合自己的認(rèn)識(shí)分層次梳理一下醫(yī)療費(fèi)用的相關(guān)保障。

1、社會(huì)醫(yī)保的基本醫(yī)療保障

在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院、醫(yī)保A級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、以及中醫(yī)或?qū)？漆t(yī)院對(duì)應(yīng)的科室就醫(yī)，包括門(mén)診和住院的基本醫(yī)療費(fèi)用，超出起付線，不超過(guò)報(bào)銷(xiāo)上限，符合醫(yī)保目錄的部分，可以按當(dāng)?shù)蒯t(yī)保報(bào)銷(xiāo)政策規(guī)定的比例報(bào)銷(xiāo)。具體標(biāo)準(zhǔn)全國(guó)不統(tǒng)一，在哪兒說(shuō)哪兒的話。即使是在同一地區(qū)，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)規(guī)定也是不同的。

例如筆者所在的北京地區(qū)，職工醫(yī)保在各級(jí)門(mén)診就醫(yī)報(bào)銷(xiāo)，屬于在職職工的，起付線為1800元，報(bào)銷(xiāo)比例70%~90%。屬于退休人員的，起付線為1300元，報(bào)銷(xiāo)比例85%起。職工醫(yī)保在各級(jí)醫(yī)院住院就醫(yī)報(bào)銷(xiāo)，在職職工和退休人員第一次住院的起付線一律都是1300元起，第二次650元起。報(bào)銷(xiāo)比例一律85%起。

城鎮(zhèn)職工醫(yī)保累計(jì)交夠當(dāng)?shù)匾?guī)定的年限（可能是15年，可能是20年，可能會(huì)25年，也可能是30年，各地規(guī)定不同），可以辦理醫(yī)保退休。之后不需要繼續(xù)繳費(fèi)，可以終生享受醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇。報(bào)銷(xiāo)比例或待遇通常比在職職工高。

城鄉(xiāng)居民工醫(yī)保交一年，保一年，終生繳費(fèi)才能保終生，沒(méi)有醫(yī)保退休之說(shuō)。城鎮(zhèn)職工醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)高，各地規(guī)定不同，報(bào)銷(xiāo)待遇也高；城鄉(xiāng)居民工醫(yī)保醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低，每年交100-300元，報(bào)銷(xiāo)待遇也相對(duì)低。

值得注意的是，參保人正常繳費(fèi)才可以報(bào)銷(xiāo)。大多數(shù)地區(qū)職工醫(yī)保如果中斷繳費(fèi)超過(guò)2個(gè)月，除了中斷繳費(fèi)期間不能報(bào)銷(xiāo)，想恢復(fù)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇，需要重新積累繳費(fèi)時(shí)間，如3個(gè)月或6個(gè)月之后才可以。但退休時(shí)，中斷繳費(fèi)前后的年限可以累計(jì)合并計(jì)算。

2、社會(huì)醫(yī)保的大病統(tǒng)籌

門(mén)診或住院的基本醫(yī)療費(fèi)用超出報(bào)銷(xiāo)上限了，就可以進(jìn)入醫(yī)保大病統(tǒng)籌的考慮視野。如果不幸身患重大疾病，如多種癌癥，心、腦、肝、腎、肺、慢性病晚期、嚴(yán)重的精神疾病等重疾，符合各地醫(yī)保政策規(guī)定的大病統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)目錄的，可以在不超過(guò)大病統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)上限（一般為幾十萬(wàn)）范圍內(nèi)予以報(bào)銷(xiāo)。報(bào)銷(xiāo)比例，及報(bào)銷(xiāo)上限的具體標(biāo)準(zhǔn)全國(guó)不統(tǒng)一，還會(huì)分為幾檔。在哪兒說(shuō)哪兒的話，比較復(fù)雜。即使是同一地區(qū)，職工醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例（一般80%-90%起）和居民醫(yī)保比例（一般50%-60%起）也不同。

職工醫(yī)保是需要另外單交大病統(tǒng)籌互助金的，各地標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。居民醫(yī)保不需要另外單交大病統(tǒng)籌互助金。職工醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇比居民醫(yī)保待遇高。

3、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

俗稱(chēng)二次報(bào)銷(xiāo)，超出基本醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用和大病統(tǒng)籌費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用之外的自付費(fèi)用，可以進(jìn)入補(bǔ)充醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)范圍，前提是你參加了這種保險(xiǎn)。和基本醫(yī)療保險(xiǎn)不同，嚴(yán)格意義上講，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)。有條件的單位，可以和員工協(xié)商，選擇不同檔位，不同繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不同報(bào)銷(xiāo)待遇，自主參保，各地政策不同。可以是單位和個(gè)人共同繳費(fèi)。有的地區(qū)也可以參加工會(huì)（如北京工會(huì)），集體參保，（憑北京工會(huì)互助卡）享受補(bǔ)充醫(yī)保待遇。各地還可以有其他方式。參保形式，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)銷(xiāo)比例，及報(bào)銷(xiāo)上限的具體規(guī)定全國(guó)也是有差別的。

4、大病醫(yī)療地方政府救助或補(bǔ)貼

由于沒(méi)有全國(guó)層面統(tǒng)一的大病救助或補(bǔ)貼政策及標(biāo)準(zhǔn)，所以完全屬于地方政策，地方上各地有各地的《社會(huì)救助辦法》，各地不統(tǒng)一，并且有階段性變化。一般是面向低保群體、特困供養(yǎng)群體、納入地方低收入家庭的老人和未成年人、重殘人士、重大疾病患者。一旦產(chǎn)生家庭無(wú)力支付的高額醫(yī)療費(fèi)用，生活陷入嚴(yán)重困境的重大疾病患者，由當(dāng)?shù)乜h級(jí)政府確認(rèn)為特困人員的，可以享受政府救助。救助標(biāo)準(zhǔn)按照當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，以及政府醫(yī)療救助資金狀況決定。每個(gè)地方有每個(gè)地方的標(biāo)準(zhǔn)。

5、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)

如果沒(méi)有參保基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，政府和社會(huì)救助并不是普惠性的，引起關(guān)注的幸運(yùn)者有可能享受得到，受益的個(gè)體具有不確定性。從個(gè)人角度出發(fā)，有經(jīng)濟(jì)條件的話，建議在基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，再上個(gè)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的重大疾病險(xiǎn)，是一個(gè)比較現(xiàn)實(shí)有效的自保自救之策。

6、大病醫(yī)療社會(huì)救助

沒(méi)有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、大病統(tǒng)籌以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，也沒(méi)有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，遇到重大疾病，無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)用的，萬(wàn)般無(wú)奈之下，也可以主動(dòng)尋求社會(huì)救助，比如水滴籌等眾籌平臺(tái)。比被動(dòng)等待現(xiàn)實(shí)、客觀。

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