一次同學(xué)聚會，我爸有點(diǎn)兒抑郁，當(dāng)初的老工友一個(gè)個(gè)生活蒸蒸日上，退休后更是豐富多彩，一問才知道，原來養(yǎng)老金不是五千就是六千，真真是震驚了。就連工齡較短的女性工友，都拿到了四千多，我爸喝了幾口悶酒，回家后只感嘆造化弄人。當(dāng)年要不是看不上那點(diǎn)工資

一次同學(xué)聚會，我爸有點(diǎn)兒抑郁，當(dāng)初的老工友一個(gè)個(gè)生活蒸蒸日上，退休后更是豐富多彩，一問才知道，原來養(yǎng)老金不是五千就是六千，真真是震驚了。

就連工齡較短的女性工友，都拿到了四千多，我爸喝了幾口悶酒，回家后只感嘆造化弄人。當(dāng)年要不是看不上那點(diǎn)工資，想要下海闖一闖，也不至于自己現(xiàn)在拿著一兩千的養(yǎng)老金。

突然，我爸靈魂一問，“自己繳費(fèi)，難道就不能領(lǐng)到5000元養(yǎng)老金嗎？”聽完之后，我默默開啟了一波測算，結(jié)果證明，靈活就業(yè)人員想要5000元養(yǎng)老金，并非不可能，但是成本很高。

下面【社保精算師】為你講解三個(gè)問題：

• 個(gè)人參保，養(yǎng)老金為何比企業(yè)職工要低
• 個(gè)人參保，想要領(lǐng)5000元，怎么做到
• 個(gè)人參保究竟劃不劃算

01、個(gè)人繳費(fèi)，為何比企業(yè)職工要低

我們國家目前有兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)，一種是企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，一種是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。本文所提的養(yǎng)老保險(xiǎn)是指企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

雖然名字叫企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是除了企業(yè)職工可以參保繳費(fèi)外，靈活就業(yè)人員也可以繳費(fèi)，這類人群工作不固定，可以自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，統(tǒng)稱個(gè)人參保。

可細(xì)心的人發(fā)現(xiàn)了，個(gè)人參保的人養(yǎng)老金都比較低，也就是1000多元，而企業(yè)職工的養(yǎng)老金就會高一些，基本上在2000元以上，很少有1000多元的，為什么呢？

這是因?yàn)殪`活就業(yè)人員整個(gè)群體，絕大多數(shù)是下崗職工再就業(yè)，臨時(shí)工，鐘點(diǎn)工，自由職業(yè)者，生活壓力本身就比較大，再省吃儉用繳納社保，一般也就熬個(gè)15年，還是繳納最低檔。

而且繳費(fèi)時(shí)斷斷續(xù)續(xù)，經(jīng)常斷繳，繳費(fèi)比例低，退休時(shí)的平均繳費(fèi)指數(shù)就比較低，再加上年限少，自然養(yǎng)老金就低了，這與是不是個(gè)人參保沒關(guān)系，而是與繳費(fèi)年限、繳費(fèi)比例有關(guān)。

02、個(gè)人參保，想要領(lǐng)5000元，怎么做到

通過自己個(gè)人繳費(fèi)，想要在退休時(shí)領(lǐng)取5000元養(yǎng)老金，并非不可能。只不過，數(shù)據(jù)測算的結(jié)果說明，可能很難，因?yàn)樾枰獔?jiān)持的繳費(fèi)年限、繳費(fèi)比例很高，具體看看下圖所示：

就以大連從1993年到2022年的繳費(fèi)為例，靈活就業(yè)人員可選擇從60%到300%不等的檔次參保，假如繳納最低檔次，即便是繳費(fèi)30年，恐難達(dá)到5000元養(yǎng)老金。

上述表格數(shù)據(jù)測算可知，如果靈活就業(yè)人員沒有過渡性養(yǎng)老金，僅有基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的情況下，想要拿5000元養(yǎng)老金，最起碼得堅(jiān)持30年繳費(fèi)，繳費(fèi)檔次在150%以上。

不考慮個(gè)人賬戶利息的話，想要穩(wěn)妥地拿到5000元養(yǎng)老金，那就需要靈活就業(yè)人員參保200%檔堅(jiān)持30年，至少44萬，這可是一筆不小的數(shù)字，想必對于大多數(shù)人說都是不可能的。

03、個(gè)人參保究竟劃不劃算

幾乎所有的靈活就業(yè)人員，心里都有一個(gè)解不開的“疙瘩”，那就是個(gè)人繳費(fèi)的錢數(shù)，有60%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，40%進(jìn)入個(gè)人賬戶，就拿上述交了44萬來說，進(jìn)入個(gè)人賬戶也就是17.6萬。

這就是他們覺得個(gè)人參保不劃算的根源所在！對比企業(yè)職工，統(tǒng)籌賬戶的費(fèi)用是單位所承擔(dān)，個(gè)人承擔(dān)個(gè)人的費(fèi)用，壓力就會小很多。

然而，買的不如賣的精，別看著企業(yè)像是“免費(fèi)”為職工承擔(dān)統(tǒng)籌費(fèi)用，職工壓力特別小，殊不知，這些人工成本早就計(jì)算在職工提供的勞動里了，嚴(yán)格來說也是勞動報(bào)酬的一部分。

而靈活就業(yè)人員因?yàn)檫@些費(fèi)用全部從自己腰包里出，都是肉眼可見的賬戶額減少，自然心中多少有點(diǎn)不痛快，然而，養(yǎng)老金計(jì)算時(shí)不僅僅有個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，還有基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

再加上每年的漲幅，不到7年就能回本，只要健康長壽，養(yǎng)老金都會按時(shí)發(fā)放，按時(shí)上漲，這是晚年生活的最基本保障。你怎么看？如果你是自己繳費(fèi)，你選擇哪個(gè)檔次？歡迎留言討論。【圖片均來自于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請聯(lián)系作者刪除】