近些年，在西方超強消費思想的影響下，我國信用卡行業迎來了爆發式增長。按照此前央行發布的數據來看，我國人均持有信用卡大概在3.1張，這里的人均是指扣除18歲以下的兒童和60周歲以上的老人。但在行業迎來爆發式增長的背后，卻是我國信用卡行業機制的

近些年，在西方超強消費思想的影響下，我國信用卡行業迎來了爆發式增長。按照此前央行發布的數據來看，我國人均持有信用卡大概在3.1張，這里的人均是指扣除18歲以下的兒童和60周歲以上的老人。但在行業迎來爆發式增長的背后，卻是我國信用卡行業機制的不健全，各類風險問題不斷增多。

尤其是信用卡透支的情況越來越多，各家銀行為加大對信用卡的管理，對部分用戶在使用信用卡的過程中存在違規的行為，進行凍結處理。那么，若用戶每個月都用信用卡透支，可是每個月都準時還款，這時銀行會凍結信用卡嗎？

一、信用卡風險

從我國信用卡發展來看，自2003年之后，我國的信用卡行業開始逐漸規范化，在經過“跑馬圈地”式的發展之后,目前已趨于成熟。但在過去的很長一段時間，由于我國信用卡在管理過程中存在各種漏洞，導致信用卡風險問題頻發，具體表現在以下幾方面。

一是信用風險，從信用卡角度來講，信用風險就是因為持卡人的欠款沒有及時歸還給銀行，進而給銀行帶來損失的風險。銀行基于客戶當前的經濟基礎，審核申請額度，然而客戶在用卡期間，這種狀況并不是一成不變的。只要經濟情況或所處環境發生惡化，就會造成持卡人沒有能力歸還欠款，這將引起信用風險。

因為信用卡并沒有任何實物做抵押，所以一旦持卡人無力償還債務，銀行通過變賣抵押物清償欠款的路徑是行不通的，無抵押無疑給銀行帶來了信用風險。信用風險賬戶主要的類型有：開通卡片后短期內多次支取現金或者進行大額度透支，透支額度接近卡片信用額度，工作人員經過電話催收并沒有任何效果。

持卡人承諾還款，但多次拒絕還款；持卡人以種種理由拖延還款的，聯系人或者家人已經明確告訴銀行該持卡人并沒有還款能力；持卡人不在常住地的銀行工作人員對他家人進行催收后并沒有任何效果的。有跡象表明客戶可能或曾將卡片借予他人使用。

客戶在本行或其他銀行、機構有欠款逾期情況的；發現客戶已經被列入信用不良名單的；其他客戶信用風險較大的情況。二是操作風險，它是指銀行主體內部人員不規范操作，或違背職業操守，逾越規章制度、利用制度漏洞。

單方面或利用他人導致銀行、持卡人資金損失。作為內部風險，操作風險可通過完善規章制度、規范職業操守等方法，較容易地控制并降到最低程度。欺詐風險是以虛假信息和材料申請、偽造信用卡，套取信用卡金額，或盜刷原有持卡人消費金額，使得信用卡體系內各方遭受經濟損失。

而從現實情況來看，由于我國居民超前消費的行為越發普遍，這也導致信用透支越來越嚴重。那么，在信用卡透支后，每個月也按時還款，銀行會凍結信用卡嗎？

二、問題解答

針對這個問題，大家大可不必擔心，銀行不會凍結大家的信用卡。其原因大概有以下幾點，一是若大家每個月按時還款，并沒有產生信用卡逾期，這是不會被銀行判定為高風險客戶，銀行自然也不會凍結大家的信用卡。若大家繼續使用信用卡的話，銀行還可以繼續收取相關的費用，銀行何樂而不為呢？

二是若大家在信用卡透支后，無力償還太多的金額。這時銀行便會要求大家償還最低金額，其原因在于大家的分期業務一旦辦理成功后，銀行能收取不少的分期費、利息費用。這對銀行來說，也是一種盈利的方式，銀行為什么放著錢不賺呢？

三是大家按時還款并不會對大家的征信產生影響，也不會被銀行的風控系統識別為高風險用戶。反之，若大家在其他銀行的信用卡有多筆逾期或在相關和征信系統掛鉤的網貸平臺，沒有及時還款，這個時候大家的征信會出現問題。這個時期，大家的信用卡便會被銀行凍結，原因在于銀行擔心大家無力償還。

不過在這里我們也有指出一個問題，雖然銀行不會凍結大家的信用卡，但據筆者身邊的多位朋友反饋，頻繁的信用卡透支，會被銀行降額。比如，此前某信用卡的額度是58000元，頻繁的透支信用卡后則會被降額到20000元。

三、哪些情況信用卡會被凍結？

一是持卡人把信用卡片借與他人刷卡消費或者取現，且不愿還款或不愿配合聯系用卡人收回款項，且已經逾期超過60天，信用卡中心工作人員催收3次以上仍未還款的；得知有跡象表明客戶涉嫌犯罪或刑事拘留的。得知客戶已經死亡的，持卡人或其家人告知持卡人無能力還款要求停用卡片，或雖未要求停卡但不愿意還款的。

二是有跡象表現客戶可能或曾將卡片借給他人使用的；持卡人、聯系人或其家人告知持卡人已無能力還款的。以上情況先以臨時凍結為主，信用卡中心工作人員催收無效后則進行長期凍結。三是聯系電話正確但撥不通：包括電話忙音、無人接聽、電話拒接、電話關機等。

該情況，信用卡中心工作人員應該分時段撥打聯系電話，如果所留所有電話都聯系不上，可通過后臺支持崗提供的多條查詢途徑進行查找。若逾期超過60天還是聯系不上持卡人或其親友，則會凍結賬戶。

總結

從以上分析來看，每個月信用卡透支，但每個月信用卡按時還款，信用卡雖然不會被凍結，但可能面臨著信用卡被降額的可能。在這里我們也要提醒大家，使用信用卡一定要根據自己的實際情況。因為一旦信用卡逾期，不但要面臨著征信受損的可能，而且還有可能會被銀行起訴。

所以，大家還在使用信用卡的話，希望大家積極地轉變自己的消費方式，合理消費、理性消費。最后，筆者想問下大家，各位在使用信用卡的過程還存在哪些問題呢？