今天在養老保險窗口，遇到一位50出頭中年人，他一會兒看看養老金測算表，一會兒看看政策問答，看起來比較糾結。我問他“今年養老保險交了嗎？”“同志，不知道農保該不該交？我在外地交有3年社保，今年52歲，我這個年紀交社保還是交農保劃算？我一時拿不

今天在養老保險窗口，遇到一位50出頭中年人，他一會兒看看養老金測算表，一會兒看看政策問答，看起來比較糾結。我問他“今年養老保險交了嗎？”“同志，不知道農保該不該交？我在外地交有3年社保，今年52歲，我這個年紀交社保還是交農保劃算？我一時拿不定主意。”

一年很快過完了，12月份是農村養老保險最后一次繳費機會，錯過了，代表著2020年養老保險出現中斷繳費或欠費，不僅不能領到繳費補貼而且會影響今后養老金待遇。

居民保險

2020年農村養老保險最高繳費6000元，到底交不交？交哪個保險劃算？下面分別從以下三個方面進行分析怎么交？

從保障能力來分析

我們老百姓攢錢交養老保險，圖啥？其實不就是圖個老有所養嗎？看中的就是保障能力。從權益與義務對等原則來看，投資越多，保障能力越強，無可厚非。讓我們好好思考一下，如果離法定退休年齡超過15年，農保最高標準6000元繳費與靈活就業人員社保7200多元繳費，同樣15年繳費，按現在標準測算，農保一個月700多元，社保一個月900多元，看似相差200多元，實則是保障能力的差距，社保每年按5%比例調整，人均漲幅160多元，反觀農保按個位調整，比如今年，農村養老保險中央基礎養老金上漲5元，遠低于社保漲幅，因此從保障能力來分析，首先參保社保，其次參保農保。

從年齡結構來分析

我們參保養老保險時，千萬不能忽視年齡因素，想想看，對于已經60周歲老人來說，交養老保險，已經失去養老功能。我們在業務經辦過程中，每當遇到沒有交過社保的50周歲以上中年人時，我們建議他不用參保職工養老保險，應該參保農保，其中考量是社保繳費至少15年，不容許補繳，從退休年齡、回本周期、人均壽命、收益率來看，超齡參保，總體上不劃算。但對于農保來說，到60周歲時，繳費年限不夠，可以一次性補繳，另外繳費有補貼，本金、補貼、利息全計入個人賬戶。

從經濟條件來分析

經濟條件是選擇何種養老保險的先決條件，從本質上來看，交養老保險也是一項投資，體現多繳多得。正常情況下，我們建議收入的10%交養老保險，目的是提高養老保險個人賬戶積累，增加繳費年限和個人賬戶養老金。如果經濟條件容許，首先參保社保，如果條件不容許，交社保很吃力，不如交農保，該保險好處在于今年掙錢了，多交點，少掙了，少交點，繳費比較自由。

總之，交養老保險要從保障能力、年齡結構、經濟條件三個方面綜合考慮，沒有統一答案，鞋只有穿上才知道合不合適。不可否認，養老保險早交比遲交、多交比少交更劃算，宗旨是“多繳多得，長交多得”。2020年養老保險交了嗎？交多少？歡迎大家留言討論。