保險(xiǎn)的退保金是怎么計(jì)算出來的？這是很多投保人的疑問。廢話不多說，下面就分門別類跟大家講講常見的險(xiǎn)種，各位可以對號入座。（以下均為猶豫期后退保的情形，猶豫期內(nèi)退保可以全額退還所繳保費(fèi)。）1.有現(xiàn)金價(jià)值的長期人身保險(xiǎn)。我們投保的長期壽險(xiǎn)、長期重

保險(xiǎn)的退保金是怎么計(jì)算出來的？這是很多投保人的疑問。廢話不多說，下面就分門別類跟大家講講常見的險(xiǎn)種，各位可以對號入座。

（以下均為猶豫期后退保的情形，猶豫期內(nèi)退保可以全額退還所繳保費(fèi)。）

1.有現(xiàn)金價(jià)值的長期人身保險(xiǎn)。

我們投保的長期壽險(xiǎn)、長期重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)，基本上都是有現(xiàn)金價(jià)值的。這是最簡單的一類，現(xiàn)金價(jià)值就是退保金。

具體有多少退保金，可以通過保單中的現(xiàn)金價(jià)值表，查詢每年對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值表中載明的現(xiàn)金價(jià)值是100%確定不變的。

不過要注意的是，現(xiàn)金價(jià)值并非都是逐年增長的。像是非返還型的定期壽險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)，在繳費(fèi)期結(jié)束后，現(xiàn)金價(jià)值就會越來越低，直到滿期時現(xiàn)金價(jià)值降為零。

另外，如果有分紅和固定返還，退保時除了退還現(xiàn)金價(jià)值外，還要退還未領(lǐng)取的累計(jì)分紅和累計(jì)固定返還。

2.商業(yè)車險(xiǎn)。

商業(yè)車險(xiǎn)退保分兩種情況：

①保險(xiǎn)責(zé)任開始前退保，扣除保費(fèi)3%的手續(xù)費(fèi)。

②保險(xiǎn)責(zé)任開始后退保，保險(xiǎn)公司按日收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，并退還剩余部分保險(xiǎn)費(fèi)。

一般來說，商業(yè)車險(xiǎn)退保都是在保險(xiǎn)責(zé)任開始后有特殊需要，例如賣車。這種情況就可以按日計(jì)算當(dāng)年已經(jīng)保障的天數(shù)。例如，已經(jīng)保障了100天，那么退保就可以退還“保費(fèi)×[（365-100）/365]”。

3.短期人身保險(xiǎn)。

短期人身保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)期間不超過1年的保險(xiǎn)，常見的有短期醫(yī)療險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)等。

因?yàn)槎唐卺t(yī)療險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)這類短期保險(xiǎn)，保單中沒有現(xiàn)金價(jià)值表，所以無法通過現(xiàn)金價(jià)值表查詢退保金。

在保險(xiǎn)條款中通常會約定“未滿期凈保費(fèi)”作為退保金。

所謂的未滿期凈保費(fèi)，就是在扣除一定比例退保手續(xù)費(fèi)后，按當(dāng)年實(shí)際保障剩余天數(shù)計(jì)算的剩余保費(fèi)。具體計(jì)算公式如下：

未滿期凈保費(fèi)=保險(xiǎn)費(fèi)× [1-(經(jīng)過天數(shù)/保險(xiǎn)期間總天數(shù))] ×（1-退保手續(xù)費(fèi)率）

（注：經(jīng)過天數(shù)不足1日按1日計(jì)算，退保手續(xù)費(fèi)率常見的有25%，30%，35%等，具體可以查看保險(xiǎn)條款。）

另外，現(xiàn)在某些新出的長期醫(yī)療險(xiǎn)的退保金計(jì)算稍微更復(fù)雜一些，具體可以看看保險(xiǎn)條款。

4.萬能險(xiǎn)。

萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值就是萬能險(xiǎn)的保單賬戶價(jià)值，退保時的保單賬戶價(jià)值就是退保金。

萬能險(xiǎn)跟傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等險(xiǎn)種不同，保單中沒有現(xiàn)金價(jià)值表，這是因?yàn)槿f能險(xiǎn)具有投資屬性，其賬戶價(jià)值包含投資收益，而投資收益是不確定的，無法事先寫入保單中。

要查詢?nèi)f能險(xiǎn)的賬戶價(jià)值，可以通過保險(xiǎn)公司提供的查詢渠道隨時查詢。保險(xiǎn)公司也會定期將萬能險(xiǎn)賬戶價(jià)值情況通過電子郵件發(fā)送到投保人的郵箱中。

當(dāng)然，還有一個最簡單且適用于所有保險(xiǎn)的退保金計(jì)算方法，就是直接找保險(xiǎn)公司，一問就知道了。

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