科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
說(shuō)起意外險(xiǎn)，相信很多消費(fèi)者都接觸過(guò)，它費(fèi)率低、投保門(mén)檻低、保障較高、消費(fèi)者認(rèn)知度也較高。不過(guò)，目前市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)也比較多，我們?cè)谶x購(gòu)時(shí)也應(yīng)有所了解和區(qū)分。一、意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)1.概念意外險(xiǎn)，全稱(chēng)「意外傷害保險(xiǎn)」，是指以被保險(xiǎn)人因意外
說(shuō)起意外險(xiǎn)，相信很多消費(fèi)者都接觸過(guò)，它費(fèi)率低、投保門(mén)檻低、保障較高、消費(fèi)者認(rèn)知度也較高。不過(guò)，目前市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)也比較多，我們?cè)谶x購(gòu)時(shí)也應(yīng)有所了解和區(qū)分。
一、意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)
1.概念
意外險(xiǎn)，全稱(chēng)「意外傷害保險(xiǎn)」，是指以被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的其他事故為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。
2.保障范圍
不同種類(lèi)的意外險(xiǎn)保障范圍不同，但基本上可以分為：意外身故、意外身殘和意外醫(yī)療三個(gè)大的方面。
二、意外險(xiǎn)分類(lèi)
意外險(xiǎn)按時(shí)間分類(lèi)可以分為：一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。長(zhǎng)期意外險(xiǎn)又分為不返還意外險(xiǎn)和返還型意外險(xiǎn)。
按用途分類(lèi)可以分為：意外綜合險(xiǎn)和特定意外險(xiǎn)。特定意外險(xiǎn)是指旅游意外險(xiǎn)、駕乘意外險(xiǎn)、高危職業(yè)意外和其他意外險(xiǎn)。
1、一年期意外險(xiǎn)：
一年期意外每年價(jià)格也就是幾百塊，交一年保一年。
而且不論是0歲還是80歲，都能買(mǎi)到一年期意外險(xiǎn)， 98% 以上的工薪家庭，都可以購(gòu)買(mǎi)一年期意外險(xiǎn)。
2、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)：
目前的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，一般有兩種表現(xiàn)形式：
1）不返保費(fèi)意外險(xiǎn)：
這類(lèi)長(zhǎng)期意外險(xiǎn)較為少見(jiàn)，可以保到 70 歲或終身，不過(guò)購(gòu)買(mǎi)的消費(fèi)者并不多。
長(zhǎng)期意外險(xiǎn)每年所交的保費(fèi)要貴不少，購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品一般是怕麻煩，或覺(jué)著省時(shí)省力。
2）返還保費(fèi)的意外險(xiǎn)：
保險(xiǎn)行業(yè)有一種誤導(dǎo)，就是不花錢(qián)得保障，所以很多人會(huì)被返還型意外險(xiǎn)所吸引。大部分返還型意外險(xiǎn)只有意外身故、全殘才能獲得賠付，而對(duì)于大部分情況下沒(méi)有達(dá)到全殘級(jí)別的傷殘，是沒(méi)有保障的。匯全保建議謹(jǐn)慎投保返還型意外險(xiǎn)。
三、意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
作為一個(gè)成人，特別是家庭支柱，在預(yù)算足夠的情況下，保額肯定是越高越好。
成年人一般意外險(xiǎn)保額在 30 - 100 萬(wàn)元較為常見(jiàn)，可以根據(jù)自身已經(jīng)配置的定期壽險(xiǎn)，或家庭負(fù)債情況來(lái)確定。
兒童意外的保額，由于目前國(guó)家規(guī)定，未成年人 0 - 9 歲，身故賠付不能超過(guò) 20 萬(wàn)；10 - 17 歲，身故賠付不能超過(guò) 50 萬(wàn)。所以 0 - 9 歲兒童，就算買(mǎi)了 100 萬(wàn)的意外險(xiǎn)，如果發(fā)生身故，也只能賠付 20 萬(wàn)。
如果發(fā)生意外殘疾，比如鑒定為 5 級(jí)傷殘，那么可以獲得 60% 保額的賠付，如果投保 100 萬(wàn)保額，可以獲得 60 萬(wàn)的賠償。
匯全保提議，對(duì)于工薪家庭，孩子購(gòu)買(mǎi) 20 萬(wàn)就夠了。
不同的人群，側(cè)重點(diǎn)也會(huì)有一定的差異。
四、意外險(xiǎn)價(jià)格
匯全保對(duì)比了40款市面上搜尋的到的意外險(xiǎn)，并以此做了一個(gè)對(duì)比：
1.30~50萬(wàn)保額
看表格來(lái)看，其實(shí)保費(fèi)價(jià)格并不高，都在200元以下，意外險(xiǎn)一般都是在第二天就生效了，但是有一部分保險(xiǎn)是有限定1~2類(lèi)低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)（在校師生、全職媽媽、律師等）的朋友才能購(gòu)買(mǎi)，購(gòu)入時(shí)需要咨詢(xún)清楚。
2.50萬(wàn)保額
眾安全面無(wú)憂(yōu)是值得考慮的，涵蓋社保外醫(yī)療費(fèi)用，保障全面且價(jià)格實(shí)惠。但這款產(chǎn)品意外醫(yī)療保障只有 3 萬(wàn)，對(duì)于社保外費(fèi)用，需要扣除 100 元免賠額后，僅能報(bào)銷(xiāo) 80%。
也比較推薦上海人壽的大金剛意外險(xiǎn)，這款保險(xiǎn)不僅意外醫(yī)療到5萬(wàn)元，而且每天都還有250元的意外津貼，但這個(gè)保險(xiǎn)也是有限制的，如果學(xué)生、全職媽媽、退休及無(wú)業(yè)人員，這款保險(xiǎn)最高只能投保10萬(wàn)元。
3.100萬(wàn)保額
很多人生活在一線城市，或是收入較高，前面所列的都不夠滿(mǎn)足自身的需求，那可以考慮100萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)。從圖中我們可以看到：保費(fèi)低的對(duì)付日常磕磕碰碰是足夠的；保障適中的適用于大部分需要100萬(wàn)保額的朋友；保費(fèi)高的意外險(xiǎn)醫(yī)療的保障也要好非常多。
每種類(lèi)型都有不一樣的優(yōu)缺點(diǎn)，或是閃光點(diǎn)，主要還是要看自己本身都需要些什么保障而選擇保險(xiǎn)類(lèi)型。
五、總結(jié)
正如古話說(shuō)得好，人不可貌相，保險(xiǎn)亦是如此，看似簡(jiǎn)單的意外險(xiǎn)，實(shí)則一點(diǎn)都不簡(jiǎn)單，這就是很多朋友覺(jué)得保險(xiǎn)騙人的原因。不管是在條款還是在投保須知上，都有讓人一下子沒(méi)那么容易想到的小蹊蹺，投保前需詳細(xì)了解。
有任何與保險(xiǎn)相關(guān)的問(wèn)題，匯全保十分樂(lè)意為您解答。
不會(huì)選保險(xiǎn)？看不懂保險(xiǎn)合同？不用愁！
專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)免費(fèi)為您量身定制屬于您的保險(xiǎn)方案
你還在等嗎？點(diǎn)擊 ↓ ↓ 藍(lán)字了解更多
馬陽(yáng)