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說起意外險，相信很多消費者都接觸過，它費率低、投保門檻低、保障較高、消費者認知度也較高。不過，目前市場上的意外險產品種類也比較多，我們在選購時也應有所了解和區分。一、意外險的基礎知識1.概念意外險，全稱「意外傷害保險」，是指以被保險人因意外
說起意外險，相信很多消費者都接觸過，它費率低、投保門檻低、保障較高、消費者認知度也較高。不過，目前市場上的意外險產品種類也比較多，我們在選購時也應有所了解和區分。
一、意外險的基礎知識
1.概念
意外險，全稱「意外傷害保險」，是指以被保險人因意外事故而導致身故、殘疾或者發生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。
2.保障范圍
不同種類的意外險保障范圍不同，但基本上可以分為：意外身故、意外身殘和意外醫療三個大的方面。
二、意外險分類
意外險按時間分類可以分為：一年期意外險和長期意外險。長期意外險又分為不返還意外險和返還型意外險。
按用途分類可以分為：意外綜合險和特定意外險。特定意外險是指旅游意外險、駕乘意外險、高危職業意外和其他意外險。
1、一年期意外險：
一年期意外每年價格也就是幾百塊，交一年保一年。
而且不論是0歲還是80歲，都能買到一年期意外險， 98% 以上的工薪家庭，都可以購買一年期意外險。
2、長期意外險：
目前的長期意外險，一般有兩種表現形式：
1）不返保費意外險：
這類長期意外險較為少見，可以保到 70 歲或終身，不過購買的消費者并不多。
長期意外險每年所交的保費要貴不少，購買這類產品一般是怕麻煩，或覺著省時省力。
2）返還保費的意外險：
保險行業有一種誤導，就是不花錢得保障，所以很多人會被返還型意外險所吸引。大部分返還型意外險只有意外身故、全殘才能獲得賠付，而對于大部分情況下沒有達到全殘級別的傷殘，是沒有保障的。匯全保建議謹慎投保返還型意外險。
三、意外險怎么買
作為一個成人，特別是家庭支柱，在預算足夠的情況下，保額肯定是越高越好。
成年人一般意外險保額在 30 - 100 萬元較為常見，可以根據自身已經配置的定期壽險，或家庭負債情況來確定。
兒童意外的保額，由于目前國家規定，未成年人 0 - 9 歲，身故賠付不能超過 20 萬；10 - 17 歲，身故賠付不能超過 50 萬。所以 0 - 9 歲兒童，就算買了 100 萬的意外險，如果發生身故，也只能賠付 20 萬。
如果發生意外殘疾，比如鑒定為 5 級傷殘，那么可以獲得 60% 保額的賠付，如果投保 100 萬保額，可以獲得 60 萬的賠償。
匯全保提議，對于工薪家庭，孩子購買 20 萬就夠了。
不同的人群，側重點也會有一定的差異。
四、意外險價格
匯全保對比了40款市面上搜尋的到的意外險，并以此做了一個對比：
1.30~50萬保額
看表格來看，其實保費價格并不高，都在200元以下，意外險一般都是在第二天就生效了，但是有一部分保險是有限定1~2類低風險職業（在校師生、全職媽媽、律師等）的朋友才能購買，購入時需要咨詢清楚。
2.50萬保額
眾安全面無憂是值得考慮的，涵蓋社保外醫療費用，保障全面且價格實惠。但這款產品意外醫療保障只有 3 萬，對于社保外費用，需要扣除 100 元免賠額后，僅能報銷 80%。
也比較推薦上海人壽的大金剛意外險，這款保險不僅意外醫療到5萬元，而且每天都還有250元的意外津貼，但這個保險也是有限制的，如果學生、全職媽媽、退休及無業人員，這款保險最高只能投保10萬元。
3.100萬保額
很多人生活在一線城市，或是收入較高，前面所列的都不夠滿足自身的需求，那可以考慮100萬保額的意外險。從圖中我們可以看到：保費低的對付日常磕磕碰碰是足夠的；保障適中的適用于大部分需要100萬保額的朋友；保費高的意外險醫療的保障也要好非常多。
每種類型都有不一樣的優缺點，或是閃光點，主要還是要看自己本身都需要些什么保障而選擇保險類型。
五、總結
正如古話說得好，人不可貌相，保險亦是如此，看似簡單的意外險，實則一點都不簡單，這就是很多朋友覺得保險騙人的原因。不管是在條款還是在投保須知上，都有讓人一下子沒那么容易想到的小蹊蹺，投保前需詳細了解。
有任何與保險相關的問題，匯全保十分樂意為您解答。
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馬陽