養老保險可以領多少錢（個人養老金每年繳納上限12000元）

在今年的全國兩會上，青年養老問題再次受到高度關注。以往我們有基礎養老金作為福利保障，但隨著人口老齡化速度加快，入不敷出的問題日益突顯，為此，我國養老保障體系中第三支柱建設就顯得尤為重要。4月21日，《國務院辦公廳關于推動個人養老金發展的意見

在今年的全國兩會上，青年養老問題再次受到高度關注。以往我們有基礎養老金作為福利保障，但隨著人口老齡化速度加快，入不敷出的問題日益突顯，為此，我國養老保障體系中第三支柱建設就顯得尤為重要。4月21日，《國務院辦公廳關于推動個人養老金發展的意見》正式對外公布，備受關注的個人養老金制度終于迎來落地，規定每年繳費上限是12000元。但很多人對于個人養老金制度還是一知半解，那么它究竟是什么意思？怎么繳？能領多少錢？下面小編就帶大家來詳細了解下。

個人養老金制度究竟是什么意思？

個人養老金和我們平時接觸的國家基本養老保險是有著明顯不同的。簡單來說，個人養老金是我國養老保險體系的第三支柱，而第一支柱就是大家熟知的國家基本養老保險。而出臺個人養老金制度，并非是說要取代目前繳納的養老保險，而是作為個人的補充，也就相當于給自己存一筆錢，等退休后就能領兩份養老金了。

而建立該制度的意義，前面也說了是因為現在人口老齡化速度太快了，尤其現在物價上漲也很快，退休后僅靠幾千元的基本養老金完全不夠用，相信不少人也有感觸。而現在有了個人養老金，大家可以通過繳納個人養老金，來為基礎養老金“加碼”，能夠在一定程度上緩解整體的養老壓力。

圖片來源中國政府網截圖

個人養老金要怎么繳納？

個人養老金的繳納遵循的是自愿原則，而且費用全部由個人承擔，也就是說并非像基礎養老金那樣，只要你上班了，單位還會幫你繳，不是這樣的。但個人養老金的繳納方式要更為地靈活、自由，而且參與門檻低，只要是城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的參與者，都可繳納個人養老金。

具體方法就是通過個人養老金信息平臺，建立自己的個人養老金賬戶就行，然后每年繳納的上限為12000元。而12000元的上限，很多人一看到這個數字就表示不想繳了，但實際上，個人養老金也是存在很多亮點的，比如：

1、稅收優惠

國家制定稅收優惠，其目的就是在于鼓勵符合條件的朋友積極參與個人養老金制度。按照此前的稅收優惠政策，若以上限額度每年12000元計算，每月可享受1000元的專項附加扣除，算下來一年能省不少錢。

2、長期收益

個人養老金的錢可用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等產品。而該制度會將不同年齡、不同收入、不同風險偏好設置不同的投資限制，因此老年人投資可以選擇穩定的銀行存款和風險較低的銀行理財產品。

目前，國家已經發行了兩批約2300億元銀行養老理財產品，業績比較基準上下限普遍在5%-8%以上，長期收益看好。

個人養老金能領多少錢？

據《國務院辦公廳關于推動個人養老金發展的意見》可知，領取個人養老金時，要從個人養老金資金賬戶轉入到個人社保卡金融賬戶，同時按照規定支付和繳納個人所得稅即可。領取方式可分為：一次性領取、按月領取和分次領取。

1、一次性領取

一次性領取的金額越高，所適用的稅率也就越高。規定不超過3.6萬元的，稅率是3%；3.6萬元-14.4萬元，稅率是10%；14.4萬元-30萬元，稅率是20%。

2、按月領取

按60歲的退休年齡來算的話，計發月數為139個月。因此，每月能領取到的個人養老金為：領取個人養老金時個人賬戶的余額÷139。如果按照每年1.2萬元的個人養老金上限繳費，且每年穩定投資實現6%的收益的話，繳費30年，退休時的個人養老金資金賬戶就能達到94.8萬元，差不多100萬元。然后除以139個月，個人養老金每月則能領取7000元左右。再加上基礎養老金，養老金破萬不是夢，比普通白領工資還要高。

3、分次領取

分次領取就很好理解了，和一次性領取一樣，只是分了幾次而已，同樣需要按照每次領取的金額繳納相應的個人所得稅。

個人養老金有必要繳嗎？

我國已初步建立三大支柱的養老保險體系。但目前第三支柱還處于起步階段，使得大家缺乏獲得穩定和充足收益的養老金投資渠道。而個人養老金制度的出臺，無疑有效地推動了第三制度規范發展。而且預計未來第三支柱將會有更多的公司參與投入市場，其客戶群也會相繼增長。

當然，就個人養老金本身來說優勢也是挺多的，不僅可以省稅，而且原先應繳的個人所得稅也會積累產生收益歸個人，另外還有比較穩定的養老理財項目。因此條件好的可以選擇繳，條件不好的則可以少繳或不繳，完全由個人決定。

總的來說，今年我國很多地區的養老金都迎來了上調，比如貴州漲了15元，福建漲了10元，寧夏漲了5元等等，可見目前我國的養老政策是越來越好了。其中，個人養老金制度的發布更是能夠成為國家基礎養老金的一項重要補充，以幫助大家實現退休“財富自由”，緩解養老壓力。當然由于個人養老金繳納的費用全部需要個人承擔，因此很多人可能參與積極性較低，但它確實存在不少優勢。另外，該政策目前還只是初步實施，制度可能并不完善，未來像一些人生活困難、低保戶等群體，相信也會有照顧到。最后，想問大家你會參與個人養老金的繳費嗎？歡迎留言討論。