渾水調(diào)研·挖掘上市公司價值，揭開資本市場真相撰稿|渾水研究院市值研究中心李肖為保障交通安全，摩托車要想合法上路，進(jìn)行上戶、購買保險必不可少，但實際生活中很多摩托車主卻面臨“投保無門”的窘境。11月27日，連云港銀保監(jiān)分局公布兩則行政處罰決定

渾水調(diào)研·挖掘上市公司價值，揭開資本市場真相

撰稿|渾水研究院市值研究中心 李肖

為保障交通安全，摩托車要想合法上路，進(jìn)行上戶、購買保險必不可少，但實際生活中很多摩托車主卻面臨“投保無門”的窘境。

11月27日，連云港銀保監(jiān)分局公布兩則行政處罰決定書，揭開了摩托車“車在囧途”的一幕。

編造理由搪塞車主

根據(jù)處罰決定書，兩則處罰的當(dāng)事人分別是——華安財產(chǎn)保險股份有限公司連云港中心支公司（下稱“華安財險連云港中支”）和華農(nóng)財產(chǎn)保險股份有限公司連云港中心支公司。

注意，是兩家公司，一個叫華安，一個叫華農(nóng)，猛的一看有點傻傻分不清楚。

但是兩家公司都因存在拒絕承保摩托車交強(qiáng)險行為，被處罰款6萬元。

根據(jù)處罰決定書，被罰當(dāng)事人其一，為華安財產(chǎn)保險股份有限公司連云港中心支公司，地址位于連云港市海州區(qū)海連東路42號，主要負(fù)責(zé)人為孟憲根。

罰單顯示，華安財險連云港中支工作人員以未經(jīng)營摩托車交強(qiáng)險業(yè)務(wù)為由拒絕客戶李某投保要求。

上述事實，有12345便民服務(wù)平臺服務(wù)工單、行風(fēng)熱線錄音材料等證據(jù)證明。

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第十條的規(guī)定，投保人在投保時應(yīng)當(dāng)選擇從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。

另一家“華農(nóng)”，也是同樣的事由被罰六萬。

“不受待見”的摩托車

事實上，單就拒絕承保摩托車交強(qiáng)險來看，如果去網(wǎng)上搜索相關(guān)字眼，不光是在連云港，在省內(nèi)省外各個地市都時有發(fā)生。

據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京6月30日報道， 人保財險安陽市分公司存在拒絕承保摩托車交強(qiáng)險的違法行為。安陽銀保監(jiān)分局對該分公司處罰款5萬元。

9月14日，安誠財險菏澤市曹縣支公司存在拒絕承保摩托車交強(qiáng)險，被菏澤銀保監(jiān)分局處以8萬元罰款的行政處罰。

在拒絕承保交強(qiáng)險的案例中，有些公司拒絕承保的理由很直接，聲稱沒有交強(qiáng)險業(yè)務(wù)，有的就比較“委婉”，對客戶表示紙質(zhì)保單用完了還沒有補(bǔ)，而電子保單則因為模板尚未制作完成而無法使用，總之就是辦不了。

渾水調(diào)研不由地有些感嘆，要知道在以前，騎上摩托車可是身份和地位的象征，現(xiàn)在小汽車多了，這樣對待它這么一位“老同志”，這樣好嗎？這樣不好。

一筆“不劃算”的生意

為何摩托車交強(qiáng)險這么難買呢？

交強(qiáng)險的全稱是”機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險“，摩托車是必須買交強(qiáng)險才能上路的，年審也是必須持有有效期內(nèi)的交強(qiáng)險才可以。

根據(jù)機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險基礎(chǔ)費率表(2020版)，對于摩托車強(qiáng)制保險費用來說，依據(jù)排量的不同共分為三個類別：50CC及以下的排量的每年保費為80元;50CC-250CC(含)每年保費為 120元; 250CC以上及側(cè)三輪每年需投保400元。

至于汽車的交強(qiáng)險，以6座以下的私家車為例，交強(qiáng)險價格是950元。

但賠付金額方面，摩托車和汽車是一樣的，當(dāng)有責(zé)任時，三方財產(chǎn)損失最高賠償2000元，三方醫(yī)療費最高賠償10000元，三方死亡傷殘最高賠償110000元。當(dāng)無責(zé)任時，三方財產(chǎn)損失最高賠償100元，三方醫(yī)療費最高賠償1000元，三方死亡傷殘最高賠償11000元。

根據(jù)摩極網(wǎng)發(fā)布的2020年上半年我國摩托車產(chǎn)銷及行業(yè)概況，就排量來看，目前我國銷售較好的摩托車普遍是在250CC以下。

顯而易見的是，一輛250CC排量以下的摩托車，交強(qiáng)險也就100多塊錢，但是，一旦出事以后，保險公司所要賠付比汽車一點都不少，對保險公司來說遠(yuǎn)沒有其他車險來的劃算。

再一個，在交通事故當(dāng)中，摩托車處于“弱勢群體”，容易受到傷害，出了事之后自然是找到保險公司理賠，相比于其他車型，摩托車在事故當(dāng)中的理賠率是很高的。

因此，從經(jīng)濟(jì)效益的角度來說，保險公司自然對于摩托車交強(qiáng)險不待見了。

華安財險今年多次被罰

如果說拒絕承保摩托車交強(qiáng)險，華安財險的行為還可以歸結(jié)為行業(yè)弊病，但今年以來，華安財險多地分公司因不同違規(guī)事由領(lǐng)到了罰單。

6月5，銀保監(jiān)會大連銀保監(jiān)局發(fā)布罰單稱，因委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險銷售活動,華安財產(chǎn)保險股份有限公司大連分公司被罰12萬元。

7月16日，湖南銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，華安財產(chǎn)保險股份有限公司（簡稱“華安財險”或“華安產(chǎn)險”）湖南分公司、張家界中心支公司以及6位當(dāng)事人存在違法行為。

其中，華安產(chǎn)險湖南分公司編制或提供虛假的報告、報表、文件、資料；趙岳龍、廖青、劉湘軍、劉航遠(yuǎn)、謝佳妤負(fù)直接責(zé)任。

華安產(chǎn)險張家界中心支公司未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款、保險費率；代建斌負(fù)直接責(zé)任。

最終，湖南監(jiān)管局決定對華安產(chǎn)險湖南分公司罰款17萬；對華安產(chǎn)險張家界中支罰款20萬元。

9月17日，由于虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用等違法違規(guī)行為，華安財產(chǎn)保險股份有限公司蘇州中心支公司(以下簡稱“蘇州華安”)日前被罰款20萬元。

8月26日，中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局發(fā)布了2則行政處罰信息公開表，處罰涉及華安財產(chǎn)保險股份有限公司江蘇分公司（以下簡稱“華安財險江蘇分公司”）以及當(dāng)事人袁晨一。

根據(jù)處罰信息表，2017年至2018年，華安財險江蘇分公司存在財務(wù)數(shù)據(jù)不真實的違法行為，金額共計133.16萬元。

處罰決定書顯示，袁晨一作為華安財險江蘇分公司總經(jīng)理，在案涉財務(wù)報銷憑證上作為最終簽字人簽字，知曉或應(yīng)當(dāng)知曉該公司財務(wù)數(shù)據(jù)不真實的行為，對上述違法行為負(fù)管理責(zé)任，應(yīng)認(rèn)定為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局對華安財險江蘇分公司給予警告，并處25萬元罰款，對袁晨一給予警告，并處5萬元罰款。

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