科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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↑點(diǎn)擊上方“簡(jiǎn)七讀財(cái)”私信“禮包”領(lǐng)取“從0開(kāi)始學(xué)理財(cái)大禮包”開(kāi)啟你的財(cái)富之旅！大家好，我是簡(jiǎn)七產(chǎn)品研究組的Frank。前段時(shí)間，我們聊了聊月薪5000~8000怎么投資（閱讀文章：“不懂管錢(qián)，掙再多的錢(qián)，你也是窮人！”），很多朋友都覺(jué)得挺
↑點(diǎn)擊上方 “簡(jiǎn)七讀財(cái)”私信“禮包”領(lǐng)取“從0開(kāi)始學(xué)理財(cái)大禮包”開(kāi)啟你的財(cái)富之旅！
大家好，我是簡(jiǎn)七產(chǎn)品研究組的Frank。
前段時(shí)間，我們聊了聊月薪5000~8000怎么投資（閱讀文章：“不懂管錢(qián)，掙再多的錢(qián)，你也是窮人！”），很多朋友都覺(jué)得挺實(shí)用的。
但具體到實(shí)際操作，又提出了不少疑問(wèn)。
剛好，我畢業(yè)兩年多的小表妹的工資，就落在這個(gè)范圍里，稅后到手7000元左右。
我就借著幫她規(guī)劃的過(guò)程，在給大家梳理一下～
還是「分-轉(zhuǎn)-投」這3步驟，我們先從“分”說(shuō)起。
結(jié)合我們非常萬(wàn)能的【財(cái)富水池】框架，我給表妹的建議是，除了預(yù)留好每年大幾千的保費(fèi)外，剩余的錢(qián)分成以下3類(lèi)：日常的零錢(qián)、中短期要用的錢(qián)、長(zhǎng)期不用的閑錢(qián)。
1.日常的零用錢(qián)
隨時(shí)能取的錢(qián)，我建議表妹分2部分打理：
一部分，是日常開(kāi)支的錢(qián)。囊括了她每月的吃吃喝喝。
雖然用得不多，但1秒鐘都不能等，所以這筆錢(qián)能否靈活取現(xiàn)，更重要。
按照她的習(xí)慣，在余額寶上存?zhèn)€2000塊錢(qián)，基本夠應(yīng)付日常開(kāi)支了；收益不高，但用著方便就行。
另一部分是應(yīng)急準(zhǔn)備金：為的是，萬(wàn)一有大額開(kāi)銷(xiāo)或是突然用錢(qián)的時(shí)候，可以從這里面支取。
表妹工作這兩年，還算有點(diǎn)儲(chǔ)蓄，大概3萬(wàn)元的樣子。有了這筆錢(qián)，遇到個(gè)突發(fā)情況，3、4個(gè)月沒(méi)了收入，也夠撐一陣。
不過(guò)，3萬(wàn)元可不是小數(shù)目，常年放余額寶有些浪費(fèi)，所以，我建議她挑選些收益更高的存款產(chǎn)品來(lái)投資。
2.中短期的目標(biāo)錢(qián)
除了活錢(qián)之外，總還要預(yù)留一些中短期的目標(biāo)使用資金。
比如，表妹就跟我說(shuō)，她計(jì)劃年底出去玩一次，預(yù)計(jì)需要提前準(zhǔn)備1萬(wàn)塊錢(qián)旅游經(jīng)費(fèi)。
3.長(zhǎng)期不用的閑錢(qián)
如果，在安排好前面的投資后，你手上還能剩余，一時(shí)想不起來(lái)有什么用途，就可以去投資一些更高風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品，期待多賺一些利息。
到這里，我們完成了「分錢(qián)」的動(dòng)作，那更具體，該把錢(qián)分別轉(zhuǎn)到哪個(gè)賬戶？又有什么具體產(chǎn)品可以投資呢？
1.零錢(qián)及中短期目標(biāo)錢(qián)，可以投資存款產(chǎn)品
先來(lái)說(shuō)說(shuō)穩(wěn)健的選擇。
我遍歷了目前市面上主流的固定收益產(chǎn)品，綜合來(lái)看，之前介紹過(guò)的存款產(chǎn)品，是同類(lèi)中比較好的選擇；
風(fēng)險(xiǎn)低：底層是銀行存款，單家銀行存50萬(wàn)以內(nèi)是保本的。
期限很豐富：1個(gè)月/3個(gè)月/6個(gè)月，甚至是靈活取現(xiàn)的產(chǎn)品都有，大部分中短期投資都能解決。
收益比較高：普遍會(huì)比余額寶高出1%~2%以上。
舉個(gè)例子：比如振興銀行的“如e存1號(hào)”，不僅支持隨存隨取，收益率還有3.65%，比余額寶高出不少。
表妹的3萬(wàn)元應(yīng)急準(zhǔn)備金，我就建議她存放在這款產(chǎn)品里，一天能賺個(gè)3塊錢(qián)利息。
另外，這類(lèi)存款產(chǎn)品還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)：只要不是半夜存，節(jié)假日也能當(dāng)天計(jì)息，這是余額寶等貨幣基金不能比的。
所以，如果你在周末或者節(jié)假日，突然收到一筆錢(qián)，也可以先放在這類(lèi)存款產(chǎn)品中，做個(gè)過(guò)渡，避免收益落空。
另外，表妹還有一筆計(jì)劃年底旅行的經(jīng)費(fèi)，也應(yīng)該選擇穩(wěn)健產(chǎn)品投資。
我算了算，離年底還有3個(gè)多月時(shí)間，就替她對(duì)應(yīng)挑選了一款，每3個(gè)月派息的“智慧存6號(hào)”，時(shí)間也剛好吻合，不會(huì)耽誤用錢(qián)。
2.長(zhǎng)期不用的閑錢(qián)
長(zhǎng)期不用的閑錢(qián)又該怎么辦呢？
表妹是個(gè)理財(cái)小白，炒股這類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)投資，不適合她，投資指數(shù)基金倒是更穩(wěn)健。
根據(jù)她的收入情況，我建議她每月拿出700～1000元定投極簡(jiǎn)組合。
關(guān)注@簡(jiǎn)七讀財(cái) 私信回復(fù)“極簡(jiǎn)”，即可查看詳細(xì)的操作指南和常見(jiàn)問(wèn)題解答。
錢(qián)不算多，即便虧了也不影響正常生活，同時(shí)還能幫她強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
除此之外，如果手上還有富余的人，不妨留下每月收入的5%，作為一個(gè)“機(jī)動(dòng)倉(cāng)位”，嘗試用估值投資法定投一下“紅利指數(shù)基金”。
這方面，我們之前也專(zhuān)門(mén)寫(xiě)文章介紹過(guò)，感興趣可以戳這篇拓展閱讀：
過(guò)去10年，滬深300才漲8%，而這個(gè)指數(shù)漲了33%...還有投資機(jī)會(huì)？
其實(shí)，這個(gè)「分-轉(zhuǎn)-投」的配置思路，不僅限于月薪5000～8000的收入?yún)^(qū)間。
大家完全可以根據(jù)自己的個(gè)人情況，來(lái)嘗試配置，相信不出半年，對(duì)于現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況，就有改善。
另外，也要提個(gè)醒：
理財(cái)投資，并非是要每筆錢(qián)，都追求高收益；更好的方式，是結(jié)合自己的用錢(qián)規(guī)劃，對(duì)應(yīng)著去匹配合適的產(chǎn)品，讓錢(qián)圍著你轉(zhuǎn)，心里也會(huì)更踏實(shí)。
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馬原遠(yuǎn)